Autofinanzierung

Zu den am häufigsten angefragten Online Autofinanzierungen zählt der klassische Ratenkredit. Dabei handelt es sich um einen zweckgebundenen Konsumentenkredit, der mit frei wählbaren Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten angeboten wird. Die Höhe der monatlichen zu zahlenden Raten bleibt während der gesamten Laufzeit konstant, die Kreditzinsen richten sich nach Laufzeit und/oder Bonität. Eine Anzahlung kann gefordert sein, ist aber vielfach nicht zwingend. Der Autokredit wird für Neuwagen, Gebrauchtwagen, Oldtimer, Youngtimer, Wohnmobile, Motorräder, für private und geschäftliche Zwecke vergeben.

Als Kreditgeber kommen Autobanken, Filialbanken, Direktbanken, Sparkassen, Volksbanken Raiffeisenbanken, Kreditvermittlungen in Frage.

Ein Darlehen zeichnet sich durch seine zugeschnittenen Konditionen für den Autokauf aus, es bestehen jedoch Unterschiede zwischen einer Händlerfinanzierung über eine Autobank, der Direktfinanzierung über eine Autobank und der Autofinanzierung über Filial- und Direktbanken.

Die Händlerfinanzierung bietet sich für Neuwagen und Gebrauchtwagen an, sie kann herstellerspezifisch oder herstellerunabhängig sein. Hier agiert der Händler als Vermittler zwischen einer Partner- oder Autobank und dem Kunden, was zusätzliche Kosten verursachen kann. Daneben bieten die großen Autobanken wie VW Bank, Audi Bank, Mercedes Bank, BMW Bank günstige Finanzierungen für die Fabrikate des jeweiligen Herstellers.

Gerade bei Neuwagen, Jahreswagen und hochpreisigen Gebrauchten ist die Autofinanzierung ohne Anzahlung und mit 0 Prozent Zinsen üblich und auch beliebt.

Auch wenn die Nullprozent-Finanzierung bei Autobanken und Händlern verlockend klingt, so kann sie letztlich teuer werden, durch versteckte Zusatzkosten oder Rahmenkreditverträge, die nur im Kleingedruckten Erwähnung finden. Prüfen Sie solche Angebote auf Herz und Nieren, denn es kann besser sein, günstige Zinsen als gar keine Zinsen zu zahlen. Merken Sie sich einfach: Zinslos heißt nicht kostenlos!

In schwierigen Fällen ist die Autofinanzierung trotz negativem Schufa-Eintrag von seriösen Kreditvermittlungen ein Strohhalm. Das trifft aber nur in Sachen Bonität zu: Wenn das Einkommen zu gering ist, wird ein Kreditantrag keinen Erfolg haben. Diese Angebote sollten kritisch unter die Lupe genommen werden, da sich auch schwarze Schafe unter den Vermittlern für den so genannten Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage, Schufa-Eintrag und selbst bei negativem Schufa-Eintrag befinden können. Seriöse Vermittlungen erkennen Sie unter anderem daran, dass sie keine Vorabzahlungen verlangen und auf eine belegte Tradition mit entsprechendem Kundenresümee zurückblicken können.

Stecken Sie zunächst Ihren finanziellen Rahmen sowie die eigenen Voraussetzungen ab und vergleichen Sie eingehend.

Die Autofinanzierung mit Schlussrate wird ebenfalls online von Autobanken und Direktbanken oder Großbanken angeboten, sie ist aber im Rahmen einer Händlerfinanzierung eine Option. Dabei handelt es sich um einen Ballonkredit oder die Ballonfinanzierung. Namensgebend ist die hohe Schlussrate, die sich am kalkulierten Restwert des Fahrzeugs zum Ende der Laufzeit orientiert. Bis auf die letzte Rate, den Ballon, bleiben alle Monatsraten gleich hoch, liegen aber im Vergleich zum Ratenkredit sehr viel (meist um die Hälfte) niedriger, erst mit der Zahlung der Schlussrate ist der Ballonkredit getilgt.

Kann der Kreditnehmer die Ballonrate nicht auf einen Schlag bezahlen, kommt eine Anschlussfinanzierung in Betracht, die jedoch einen neuen Kredit erfordert und weitere Kosten verursacht. Auch ein Verkauf des Fahrzeuges zum Ende der Laufzeit, um mit dem Erlös die Schlusszahlung zu leisten, funktioniert nur, wenn der tatsächliche Restwert nicht unter dem kalkulierten Restwert liegt.

Aufgrund der hohen Restzahlung und der insgesamt höheren Kreditkosten, eignet sich der Ballonkredit vorrangig für Kreditnehmer, die zum Ende der Laufzeit die hohe Schlussrate mit Gewissheit aufbringen können und den Kredit zügig bei anfänglich sehr niedriger monatlicher Belastung zurückzuzahlen möchten.

Eine Autofinanzierung mit Restrate kann auch als 3-Wege-Finanzierung konzipiert sein, wenn der Kreditnehmer das Fahrzeug an den Händler, Hersteller oder die Autobank zurückgeben kann. Die 3 Wege stehen dabei für

1. Anzahlung
2. monatliche Rate
3. Schlussrate

Leasing ist eine weitere Möglichkeit der Autofinanzierung für Neu- und Gebrauchtwagen. Sie wird von Händlern, Autoherstellern und Autobanken für die private Nutzung (Privatleasing) oder die geschäftliche Nutzung (Geschäftsleasing) angeboten. Anstelle einer monatlich konstanten Kreditrate über die vereinbarte Leasingdauer wird eine Leasingrate gezahlt. Am Ende der Laufzeit gibt der Leasingnehmer das Fahrzeug an den Leasinggeber zurück, er kann das Fahrzeug zum festgelegten Restwert kaufen (wenn dies vertraglich mit einer Kaufoption im Vorfeld vermerkt ist) oder er schließt einen neuen Leasingvertrag für ein anderes Fahrzeug ab. Auch die Verlängerung des alten Leasingvertrags ist möglich. Eine Anzahlung kann gefordert sein.

Vorteile bietet diese Variante für Kunden, die sich nicht auf ein spezielles Fahrzeug dauerhaft festlegen möchten, die sich von der Fahrzeugqualität während der Leasingdauer überzeugen wollen, um dann erst eine Entscheidung zu treffen. Steuerliche Vorteile bringt ausschließlich das Geschäftsleasing, da die Leasingrate steuerlich abzusetzen ist.

Leasing oder Kredit – Diese Frage muss sich jeder individuell beantworten.

Beim Neuwagenhändler, Kleinwagen Händler, Gebrauchtwagenhändler oder dem Privatverkäufer in bar zu bezahlen, hat einen großen finanziellen Vorteil: Den Barzahlerrabatt. So kann der Käufer je nach Kaufpreis zwischen mehreren hundert und tausend Euro sparen und das rechnet sich doch. Dass er das Bargeld über einen günstigen Autokredit bezogen hat, zahlt sich also gleich doppelt für ihn aus. Mit dem eingesparten Geld kann er z.B. Rücklagen für die monatlichen Raten bilden und hat so letztlich auch mehr von seinem Einkommen übrig. Diese Art der Kfz Finanzierung, die sich mit einem zinsgünstigen Online-Kredit verwirklichen lässt, steht ganz oben auf der Favoritenliste der Verbraucher.