barclaycardDer barclaycard Autokredit für Arbeitnehmer, Angestellte und Rentner ermöglicht Autokäufern die große Entscheidungsfreiheit beim Kauf. Sie sind nicht an eine Händlerfinanzierung mit Anzahlung und Ballonrate gebunden, können frei wählen, ob sie das Fahrzeug von Privat oder von einem Händler kaufen und treten als Barzahler auf, was satte Rabatte auf den Kaufpreis in Aussicht stellt.

Dazu gibt es noch günstige transparente Konditionen und jede Menge Vorteile, die zukunftsorientiert sind. Selbstständige und Freiberufler können sich den Traum vom Fahrzeug über den speziellen Selbstständigenkredit realisieren.

Konditionen

Angaben gem. §6a PAngV:

Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig. Konditionen für Bestandskunden können abweichen.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 1.000 - 50.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 1,89% - 4,99%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,87% - 4,88%
Laufzeiten: 48 - 84 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel für Nicht-Selbständige:
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 4,15%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 4,07%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%
Gesamtbetrag: 11.069,69 Euro

Angaben gem. §6a PAngV für Selbständige:

Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig. Konditionen für Bestandskunden können abweichen.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 1.000 - 50.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 1,89% - 8,99%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,87% - 8,64%
Laufzeiten: 24 - 84 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel für Selbständige:
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 6,49%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 6,30%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%
Gesamtbetrag: 11.684,31 Euro



Darlehensgeber/-vermittler: Barclays Bank PLC, Gasstr. 4c, 22761 Hamburg

Voraussetzungen & Unterlagen

Der Barclaycard Kfz Kredit kann für die Finanzierung von Neuwagen, Gebrauchtwagen, Motorrad oder Wohnmobil verwendet werden, eine spezifische Einschränkung findet sich hier nicht. Auch ist der Abschluss einer Vollkasko Versicherung nicht zwingend vorgegeben, der Kreditnehmer kann also beliebig verfahren. Zu den persönlichen Voraussetzungen, die der Antragsteller erfüllen muss, zählen:

  • Volljährigkeit
  • Deutscher Wohnsitz und deutsche Girokonto
  • Geregeltes Einkommen als Arbeitnehmer/Angestellter & festes Beschäftigungsverhältnis, das mindestens seit einem Monat besteht.
  • Monatlich zumutbare Ratenbelastung muss im Verhältnis zur Einkommenshöhe stehen
  • Bonität (bonitätsabhängiger Zins für Neukunden!)

Interessierte können den barclaycard Autokredit einfach online beantragen. Die Identität kann per Videoident festgestellt werden, alternativ kommt das bekannte Postident zur Anwendung.

Damit der Kreditantrag und die darin gemachten Angaben ordnungsgemäß überprüft werden können, sind folgende Nachweise/Unterlagen an die Bank zu übermitteln:
Ausgabenaufstellung/Angaben im Kreditantrag online
Nettoeinkommen aus Haupt- und Nebenbeschäftigung, sonstige relevante Einnahmen wie Mieteinnahmen (ohne Kindergeld, Unterhalt oder andere staatliche Bezüge)
Arbeitnehmer/Angestellte: Einkommensnachweis der letzten beiden Monate (Kopien)
Beamte/Rentner: Unterlagen/Bescheide über Bezüge der letzten 12 Monate

Vorteile

Mit diesen Vorteilen kann der barclaycard Kfz Kredit aufwarten:

  • Ohne Bearbeitungsgebühren und versteckte Kosten
  • Keine Bindung an ein bestimmtes Fahrzeug oder an eine Händlerfinanzierung
  • Kunde kann von einem möglichen Barzahlerrabatt profitieren
  • Sofort-Entscheidung über die Kreditgenehmigung
  • Verlängertes Widerrufsrecht: 8 Wochen statt den gesetzlichen 2 Wochen
  • Kfz-Brief verbleibt beim Kreditnehmer, keine Sicherheitsübereignung an die Bank
  • Optional: umfangreiche Ratenschutzabsicherung
  • Sondertilgungen sind kostenlos möglich
  • Antragstellung per Videoident oder Postident

Sondertilgung

Den Autokredit von barclaycard kann der Kreditnehmer jederzeit vollständig vorzeitig zurückzahlen und das ganz ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Es steht ihm ebenfalls frei, Sonderzahlungen in beliebiger Höhe zu tilgen, um so die Laufzeit oder die monatliche Rate zu verringern. Mit dem barclaycard Ratenkredit zur freien Verwendung lassen sich auch bereits bestehende Kredite bei anderen Banken ablösen. Das Aufstocken der Kreditsumme ist für Bestandskunden mit einem Rahmenkredit möglich. Mehr dazu erfahren Interessierte auf der barclays Internetseite.

Wie schnell erfolgt die Auszahlung?

Ist der Online-Antrag ausgefüllt, erhält der Antragsteller eine vorläufige Sofort-Entscheidung über die Kreditvergabe und mit der Online Zusage auch sein persönliches Kreditangebot, auf dem dann alle weiteren Schritte beruhen. Die Bearbeitungszeit liegt sehr kurz, von der Beantragung bis zur Auszahlung vergehen meist nur wenige Tage. Die Dauer hängt auch davon ab, ob der Antragsteller sich schnell per Videoident identifizieren kann oder das Postident-Verfahren bevorzugt. Natürlich sollten alle Nachweise komplett vorliegen. Eine hohe Annahmequote kann bei barclaycard nur bedingt verzeichnet werden, durchschnittlich werden etwa 50% aller Kredite bewilligt, wobei sich aus der Zahl nicht ableiten lässt, welche Gründe dagegen sprechen. Oftmals mangelt es jedoch leider an der Bonität oder es werden andere Kreditvoraussetzungen nicht erfüllt.

Kann der Fahrzeugbrief behalten werden?

Mit einer Autofinanzierung von barclaycard bleiben Kreditnehmer Eigentümer des erworbenen Fahrzeugs, weder eine Sicherungsübereignung noch die Abgabe der Zulassungsbescheinigung Teil II werden von der Bank gefordert. Mit dem Kfz Brief in der Hand hat der Kreditkunde jederzeit die Möglichkeit, das Fahrzeug selbst zu verkaufen und somit auch den Kredit vorzeitig zu tilgen. Damit überhaupt ein Kaufvertrag zustande kommen kann, ist die Vorlage des Kfz Briefes unerlässlich, denn niemand möchte die Katze im Sack kaufen. Würde der Brief einbehalten, so müsste er umständlich angefordert werden und die Bank müsste zudem ihre Einwilligung für den Verkauf geben, da sie bis zur Kredittilgung Eigentümerin wäre.

Selbstständige und Freiberufler?

Selbstständige und Freiberufler steht der Weg für eine Fahrzeugfinanzierung mit barclaycard über den so genannten Selbstständigen Kredit zur Verfügung. Auch hier finden sich die gleichen Vorteile wie beim Autokredit für Angestellte, Beamte und Rentner, lediglich die Zinskonditionen und die Voraussetzungen bzw. Nachweise unterscheiden sich. Gefordert wird ein Einkommenssteuerbescheid der letzten drei Jahre, was auch voraussetzt, dass die Selbstständigkeit bereits mindestens drei Jahre besteht. Die Umsätze dürfen weiterhin nicht zu gering sein.

Autokredit abgelehnt – Was nun?

Barclaycard erklärt mögliche Ablehnungsgründe für eine Kfz-Finanzierung bzw. einen Ratenkredit zur freien Verwendung auf der Internetseite ausführlich. Dazu zählen: zu geringes Einkommen oder zu niedrige Umsätze bei Selbstständigen/Freiberuflern, geforderte Dauer der Selbstständigkeit liegt nicht vor, negative Schufa-Einträge und falsche Angaben im Kreditantrag. Gleichzeitig macht die Online-Bank aber darauf aufmerksam, dass eine Ablehnung noch nicht das Ende der Fahnenstange sein muss und sie gemeinsam mit dem Kunden versucht, anderweitige Lösungen zu finden.

Erfahrungen

Finanzmagazine wie Focus Money heben barclaycard in Sachen ausgezeichneter Kundenservice und Top Ratenkredit immer wieder auf das Siegertreppchen in Vergleichstests. Kunden loben die unkomplizierte Beantragung und Geschwindigkeit der Kreditauszahlung sowie den akkuraten Kundenservice ebenfalls. Alles in allem finden sich für die barclaycard Fahrzeugfinanzierung keine negativen Erfahrungen.

Anschrift & Hotline

Barclaycard
Barclays Bank PLC
Gasstraße 4c
22761 Hamburg
Tel.: +49 40 890 99-866

https://www.barclaycard.de