Verschiedene Gründe sprechen dafür, einen bestehenden Autokredit vorzeitig ablösen zu wollen. Doch ist das überhaupt möglich und wenn ja, zu welchen Konditionen?

Autokredit ablösen

Ob sich die Ablösung lohnt, ist eine Rechenaufgabe, die sich mit modernen Online-Rechnern für Autofinanzierungen leicht und schnell durchführen lässt. Wer einen Autokredit abschließt oder sich für eine Fahrzeugfinanzierung anderer Art entscheidet, sollte bereits im Vorfeld auf Sondertilgungsmöglichkeiten und die Vorfälligkeitsentschädigung in den Konditionen achten.

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Gründe für die Ablösung eines Autokredits oder einer Kfz-Finanzierung

In Niedrigzins-Zeiten machen die Anleger lange Gesichter, Verbraucher, die einen Kredit aufnehmen möchten, hingegen profitieren von niedrigen Zinsen und können sich attraktive Konditionen für den Autokredit oder die Autofinanzierung sichern. Da liegt es für viele nahe, aus alten teuren Kreditverträgen auszusteigen, um das Budget zu entlasten und unterm Strich zu sparen.

Den bestehenden Kfz Kredit umschulden, weil mehrere Kredite zusammengefasst werden sollen oder für den Neukauf eines Fahrzeuges eine weitere Kreditsumme benötigt wird, sind ebenfalls Gründe, den alten Autokredit ablösen zu müssen. Es kann auch sein, dass entgegen der Erwartungen plötzlich Geldsummen zur Verfügung stehen, die eine sofortige Tilgung der Restkreditsumme erlauben. Und wer möchte nicht schneller schuldenfrei sein, wenn es die finanziellen Mittel ermöglichen? Eine Kfz-Finanzierung vorzeitig ablösen ist bei alten Verträgen durchaus nicht selten, allerdings können Kosten auf den Kreditnehmer zukommen, die abzuwägen sind.

Günstig den Autokredit umschulden bzw. umfinanzieren

Umschulden bedeutet im Kreditwesen einen alten Vertrag vor dem Ende der Laufzeit zu kündigen, was mit der Zahlung der Restkreditsumme an den Kreditgeber einhergeht. Eine Umschuldung hat den Sinn und Zweck, die Belastungen zu senken, was durch günstigere Konditionen der Fall ist. Eine Umschuldung wird in den meisten Fällen bei einer anderen Bank durchgeführt.

Bevor Sie den alten Autokredit ablösen, ist ein Vergleich von aktuellen Angeboten für die Autofinanzierung angeraten. Doch zuvor sollten Sie wissen, ob es sich überhaupt lohnt, den bestehenden Autokredit umzuschulden, daher lautet die Devise: Autokredit ablösen mit dem Rechner für Autofinanzierungen. Diese intelligenten Online-Tools zeigen Ihnen die Ersparnis auf, die Sie durch geeignete Kredit- oder Umschuldungsangebote erreichen können, geben Aufschluss über Zinsen und Kosten.

Den alten Autokredit vorzeitig ablösen mit einem Kredit ist auf verschiedenen Wegen möglich. So bietet sich ein neuer Autokredit zu niedrigen Zinsen und mit dem Plus an Rückzahlungsflexibilität an, es ist aber auch ein Ratenkredit zur freien Verwendung oder ein spezieller Umschuldungskredit denkbar.

Sie möchten den Autokredit ablösen und haben durch Vergleich bereits ermittelt, dass Sie durch eine Umfinanzierung in Zukunft deutlich besser fahren und jede Menge Kosten einsparen können. Dann ist es wichtig, zu wissen, ob Sie bei Ihrer alten Bank den Kfz Kredit ablösen können, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. Die Vertragsunterlagen geben hierüber Aufschluss, ebenso wie ein Gespräch mit der Bank.

Die Bank muss der Umfinanzierung zustimmen, was sie meist gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung tut. Auch der Gesetzgeber hat hier mit der Verbraucherkreditrichtlinie Rahmenbedingungen für die vorzeitige Kündigung und die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung geschaffen. So können Kreditverträge, die nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden, jederzeit vom Kreditnehmer gekündigt werden, wobei die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung an den Kreditgeber berechtigt ist. Diese darf jedoch nicht mehr als 1% der Restkreditsumme betragen. Liegt die Restlaufzeit unter zwölf Monaten, erfolgt eine Beschränkung auf maximal 0,50%.

Ausnahmen von der Vorfälligkeitsentschädigung finden sich bei Kreditverträgen, die mindestens seit 10 Jahren bestehen sowie bei fehlender oder falscher Widerrufsbelehrung.

Fahrzeugbrief als Sicherheit

Bei einem Autokredit dient der Fahrzeugbrief als Sicherheit für die Bank und wird daher sehr oft einbehalten. Immer mehr Online-Banken vergeben den Autokredit auch ohne die Hinterlegung des Kfz-Briefes.

Im Falle einer vorzeitigen Ablösung wird der von der Bank eingezogene Kfz Brief erst nach der Tilgung der Restsumme und der Vertragsauflösung an den Kreditnehmer zurückgeben. Problematisch ist das, wenn der Kreditnehmer den Fahrzeugbrief schon vorher für den Verkauf des Fahrzeugs benötigt. Durch Verkauf lässt sich beispielsweise die Anzahlung für ein neues Auto, im Rahmen einer Umfinanzierung bei einer anderen Bank, erzielen. Allerdings wird die Bank den Brief nicht ohne anderweitige Sicherheiten oder eine garantierte Zusage für die Umschuldung und somit die Tilgung der Restsumme plus Vorfälligkeitsentschädigung herausgeben.

Autokredit ablösen oder lieber weiterlaufen lassen

Den Autokredit früher ablösen ist immer mit einigen Hürden und Rechnen verbunden, es kann sich aber durchaus lohnen und das Leben leichter machen. Ob dieses Vorgehen sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Wie lange läuft der Kredit noch? Ist eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen und wie hoch fällt diese aus?

Eine Vorfälligkeitsentschädigung erhöht natürlich den Kreditbetrag für die Ablösung oder Umschuldung und kann damit eine mögliche Ersparnis auffressen. Rechnen Sie aus (oder lassen Sie ausrechnen) ob sich die neue Finanzierung langfristig wirklich günstiger gestaltet und beachten Sie vor allen Dingen im Vorfeld mögliche Sondertilgungsoptionen und Kündigungsmodalitäten. Zahlreiche Direktbanken gehen hier mit der Zeit und bieten den Autokredit mit kostenlosen Sonderzahlungen in beliebiger Höhe an, durch die sich ein Autokredit ablösen lässt, wann immer Sie dazu finanziell in der Lage ist, ohne Vorfälligkeitsentschädigung und Zusatzkosten.

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