Gebrauchtwagen Finanzierung

Günstige Kredite für Gebrauchtwagen

In unserem Gebrauchtwagenkredit Vergleich stellen wir die aktuellen Zinsen von 23 Kredit-Anbietern gegenüber. So finden Sie schnell und sicher eine günstige Gebrauchtwagen Finanzierung, mit & ohne Anzahlung. (Stand der Konditionen: Oktober 2018)

Der Gebrauchtwagen Kredit aus unserem Vergleich – schnell und bequem.

Ein gebrauchtes Auto, das wenigstens noch die nächsten zwei Jahre über den TÜV kommt, kostet gut und gerne mindestens 1.500 Euro. Schon viel Geld für alle, die nur wenig verdienen. Ganz zu schweigen von den neueren Modellen, den gebrauchten Mitteklassenfahrzeugen oder einer Luxuslimousine, die nicht mehr werksfrisch ist. Auch Oldtimer und Youngtimer, die in erster Linie in Liebhaberkreisen gefragt sind, finden sich nicht für einen Apfel und ein Ei und können sogar Neuwagenpreise noch weit übersteigen.

Arten von Gebrauchtwagenfinanzierungen

Durch den Vergleich erhalten Sie nicht nur einen fundierten Überblick über Finanzierungsmodelle für das gebrauchte Kfz, sondern gleich die passenden Angebote zur Finanzierungsart. Wer sich für eine Gebrauchtwagenfinanzierung interessiert, der hat die Wahl zwischen Ratenkredit mit und ohne Verwendungszweckbindung, Ballonkredit, 3 Wege Finanzierung, Leasing, Kredit von Privat über Vermittlungsportale wie Lendico, Smava oder Auxmoney.

Kredit für Gebrauchtwagen ohne Anzahlung

Dies ist die klassische Finanzierung. Durch den Ratenkredit mit gleichbleibenden Monatsraten, frei wählbaren Laufzeiten und einem gebundenen Sollzins von Direktbanken lässt sich ein Gebrauchtwagen günstig finanzieren ohne Anzahlung und vielfach ohne Herausgabe der Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief). Hinzu kommen besondere Konditionen wie Ratenpausen, kostenlose und jederzeitige Sondertilgung oder die komplette Rückzahlung vor Ablauf des Kreditvertrages ohne Zusatzkosten. Nicht zu vergessen geringe Zinsen, mit denen Filialbanken oft nicht mithalten können.

Der zweckgebundene Autokredit für Gebrauchtwagen steht dabei für Verbraucher im Vordergrund und ist auf vielen Wegen erhältlich: Hausbank, Filialbank, Direktbank, Autobank, Händlerfinanzierung, Kreditmarktplätze.

Vergleich am Laptop

Schlussratenfinanzierung

Die Ballonfinanzierung, auch Schlussratenkredit, zeigt eine weitere Option auf. Vom Prinzip her ist es ein Ratenkredit mit günstigem festem Zinssatz, allerdings weicht die Restrate von den übrigen monatlichen Raten in der Höhe deutlich ab. Sie entspricht dem errechneten Restwert des Autos zum Ende der Laufzeit. Die hohe Einmalzahlung kann durch den Verkauf des Wagens, durch entsprechende Rücklagen oder auch eine neue Anschlussfinanzierung getilgt werden. Ob sich dieses Finanzierungsmodell, das ohne Anzahlung auskommt, lohnt, hängt von den eigenen Voraussetzungen ab und sollte vorab eingehend geprüft werden.

3 Wege Finanzierung

Die 3 Wege Finanzierung ist eine Variante des Ballonkredits, bei der eine Anzahlung gefordert wird. Sie unterscheidet sich durch die dritte Wahlmöglichkeit am Ende der Laufzeit: Wie beim Leasing kann das Gebrauchtfahrzeug zurückgegeben werden.

Die Schlussratenfinanzierung als Ballon- oder 3 Wege Finanzierung birgt immer das Risiko, dass der kalkulierte Restwert vom Auto am Ende der Laufzeit gemindert ist, z.B. durch Unfallschäden, zu hohe Kilometerleistung, mangelnde Wartung. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer in jedem Fall, ob bei Verkauf oder Rückgabe, die Differenz aus eigener Tasche drauflegen muss.

Leasing

Bei gebrauchten Autos eine seltene Möglichkeit, aber durch eine Leasingübernahme mögliche Finanzierungsart ist das Leasing. Hierbei wird ein bestehener Leasingvertrag übernommen. Hierbei ist es durchaus möglich, mit dem alten Leasingnehmer eine Prämie für den Vertragswechsel zu vereinbaren.

Gebrauchtwagen finanzieren mit Hausbank, Direktbank oder Autohändler?

Die Konditionen, Kreditvoraussetzungen, Bedingungen, das eigene Budget entscheiden über die Art und den Anbieter.

Die Hausbank des Vertrauens kann maßgeschneiderte Finanzierungangebote unterbreiten und auch ein Kundenvorteil ist nicht zu unterschätzen. Hier weiß man eben „was man hat“ und kauft nicht die Katze im Sack. Dafür nimmt der Kunde auch eher höhere Zinsen in Kauf, der Vertrauensbonus und die bekannte Sicherheit gleichen das wieder aus.

Wer auf niedrige Zinsen und vorteilhafte Sonderkonditionen sowie eine unkomplizierte schnelle Abwicklung Wert legt, findet diese oft bei einer Online Bank, die Angebote zeigen sich vielfältig und für die verschiedensten Zielgruppen. Generell bietet dies einen entscheidenden Vorteil: Der Kreditnehmer kann beim Händler als Barzahler auftreten und einen Rabatt beim Autokauf aushandeln.

Einen Gebrauchtwagen auf Kredit kaufen ist auch im Autohaus oder bei einem Händler möglich, wobei hier ein Kaufpreisrabatt natürlich weg oder zumindest geringer ausfällt. Die Bedingungen sollten unbedingt mit anderen Angeboten verglichen werden, bevor man den Vertrag unterzeichnet, denn mitunter ist die Händlerfinanzierung teurer. Entscheidend sind die Gesamtkosten.

Tipps für günstige Zinsen

Zwei Antragssteller

Nach Möglichkeit sollte man den Antrag für die Gebrauchtwagen-Finanzierung mit einem zweiten Antragssteller stellen. Bessere Kreditwürdigkeit = geringere Zinsen. Insbesondere Ehepartner sollten dies nutzen, da sie ohnehin für Darlehen des Ehepartners haften.

Altlasten beseitigen

Das Konto ist im Minus oder es gibt noch eine Restschuld bei einem alten Ratenkredit? Versuchen Sie diese vor der Antragsstellung zu tilgen, um die bestmögliche Bonität zu haben.

Mehrere Angebote einholen

Fragen Sie nicht nur bei einer Bank an. Mit unserem Kreditanfrage-Formular senden Sie Ihre Anfrage mit einem Klick an ca. 20 namhafte Banken und erhalten die ersten persönlichen Angebote bereits nach wenigen Minuten per email.

Auf Restschuldversicherung verzichten

Einige Banken versuchen Ihnen eine Restschuldversicherung (RSV) zu verkaufen. Die Kosten dafür werden in der Regel auf die Kreditsumme aufgeschlagen, so dass sich die Kreditrate erhöht.

Je nach Umfang können diese bis zu 30 % der Kreditsumme ausmachen, was das Darlehen extrem verteuert.In vielen Fällen ist die Absicherung zudem sehr lückenhaft. In den meisten Fällen lohnt sich diese Absicherung nur bei sehr hohen Kreditsummen, wie bei einer Immobilienversicherung.

Übrigens: Seit dem Jahr 2014 entfallen, aufgrund der Rechssprechung des Bundesgerichtshofs (BGH) bei allen deutschen Banken die Bearbeitungsgebühren. Diese Gebühren betrugen früher immerhin 1 bis 4 Prozent der Nettodarlehenssumme.

7 Schritte zur besten Gebrauchtwagen Finanzierung

  • 1. Schritt: Kreditsumme bestimmen
  • 2. Schritt: Laufzeit bestimmen
  • 3. Schritt: Mit oder ohne Anzahlung?
  • 4. Schritt: Anbieter für Gebrauchtwagen Finanzierung hier vergleichen
  • 5. Schritt: Günstigsten Gebrauchtwagen Kredit wählen
  • 6. PostIdent oder VideoIdent
  • 7. Schritt: Antrag absenden

Banken

Zahlreiche Banken, darunter nationale und internationale Großbanken, Autobanken, deutsche Sparkassen sowie Volksbanken Raiffeisenbanken oder Sparda Banken haben den Autokredit im Online-Angebot und das zu attraktiven Konditionen, die es zu vergleichen gilt. Für die herstellerspezifische Kreditangebote finden sich die zugeschnittenen Kreditangebote von Volkswagen Bank, Audibank, BMW Bank oder Mercedes Bank.

Renommierte und bei Kunden beliebte Direktbanken wie ING DiBa, norisbank, Targobank, Bank of Scotland oder SWK Bank glänzen u.a. mit Niedrigzinsangeboten, bonitätsunabhängigem Festzins, Sondertilgungsmöglichkeiten und Ratenpausen und sprechen auch Kundengruppen wie Rentner, Selbstständige, Freiberufler und Geringverdiener an.

Postbank

Die Postbank, als eine der ältesten Privatbanken Deutschlands und dazu noch die älteste Direktbank Deutschlands, steht beim günstigen und kundenorientierten Gebrauchtwagen-Darlehen ebenfalls nicht nach. Hier findet sowohl der langjährige Postbankkunde als auch der Neukunde auf Kundenwünsche zugeschnittene Kreditangebote.

Santander

Zu den international agierenden, bekannten Kreditinstituten mit großem deutschem Kundenstamm zählt die Santander Consumer Bank, die eigens eine Online-Plattform mit Namen carcredit geschaffen hat.

Ikano

Verbraucherfreundliche Ratenkredite mit schwedischem Charme und der frisch-fröhlichen Tonalität, die Kunden von Ikea gewohnt sind, kommen bei der schwedischen IKANO Bank zum Tragen.

ING DiBa

Die Bank bietet einen Kredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen. Dieser Zinssatz ist sehr günstig und ihn erhält jeder, der eine Kreditzusage erhält.

ADAC

Last but not least soll der ADAC erwähnt werden, der exklusiv für Mitglieder günstige Konditionen anbietet.

Ohne Fahrzeug geht es heute praktisch nicht und ein Gebrauchter ist das Mindeste, was man sich leisten können sollte. Die Barzahlung des gesamten Kaufpreises aus eigenen vorhandenen Mitteln ist jedoch aufgrund der Einkommensverhältnisse für viele nicht möglich. Dabei darf aber nicht vergessen werden, dass es sich um geliehenes Geld handelt, das wieder zurückgezahlt werden muss. Das ist eine Rechenaufgabe, die jeder machen muss, um zu wissen, ob er eine Finanzierung stemmen kann. Bei einem Angebot, das sich bester Kredit für einen Gebrauchtwagen nennen darf, ist nicht nur ein niedriger Zins von Bedeutung. Handlungsflexibilität, die sich veränderten Lebens-und Finanzsituationen anpasst, zeigt sich bei einer günstigen Gebrauchtwagen Finanzierung z.B. mit Sonderkonditionen für die Rückzahlung oder die Aussetzung von Raten.

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