bank11 AutokreditDie Bank11 direkt bietet unter dem Namen Autowunsch.de einen Ratenkredit ohne Zweckbindung an. Das heißt, er kann für den Kauf von Auto, Wohnmobil, Motorrad verwendet werden, die Hinterlegung des Kfz-Briefes wird daher nicht gefordert, auch ist es für den Kreditnehmer nicht erforderlich eine Vollkasko Versicherung für das Fahrzeug abzuschließen.

Die Kreditsumme, die beantragt werden kann, liegt zwischen 1.000 und 10.000 Euro. Gebrauchtwagen sowie Neuwagen, als günstige Kleinwagen, lassen sich mit dem Autokredit der Bank11 direkt finanzieren. Interessierte können den Ratenkredit unkompliziert online beantragen.

Voraussetzungen & Unterlagen

Die Bank11 Direkt Finanzierung für Fahrzeuge kann von Personen beantragt werden, die das 18. Lebensjahr vollendet haben, ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland nachweisen können und über ein deutsches Girokonto verfügen. Für die Antragstellung stehen Formulare zum Download auf der Webseite der Bank11 direkt zur Verfügung. Die Bonität sowie die Einkommensverhältnisse werden anhand von Bonitätsauskunft sowie Einkommensnachweisen geprüft. Welche Unterlagen der Antragsteller im Einzelnen einzureichen hat, wird im Online-Antragsverfahren erläutert. In der Regel sind hier die Lohn- oder Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate sowie Belege über andere relevante Einnahmen wie Mieteinnahmen oder höhere Einnahmen aus Kapitalerträgen vorzulegen.

Ein gültiger Personalausweis ist für die Identitätsfeststellung in jedem Fall erforderlich. Die Identität wird im Rahmen des Postident-Verfahrens überprüft, ein entsprechendes Formular finden Antragsteller ebenfalls auf der Bankenseite.

Vorteile

Der Bank11 direkt Autokredit bietet Kunden folgende Vorteile:

  • Kredit zur freien Verfügung für Fahrzeuge aller Art, gebraucht, neu
  • Kaufvertrag für Kfz kann mit Händlern oder Privatpersonen geschlossen werden
  • Käufer profitiert vom Barzahlerrabatt
  • Kein Einbehalt des Fahrzeugbriefes
  • Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an
  • Lange Laufzeiten bis 84 Monate möglich
  • Gesetzliches Widerrufsrecht
  • Optional: Abschluss einer Restkreditversicherung

Sondertilgung

Wer wissen möchte, ob er einen Bank11 Direkt Kfz Kredit vorzeitig zurückzahlen kann, sollte sich im Vorfeld der Antragstellung mit dem Kundenservice der Bank in Verbindung setzen, um sich über die Möglichkeiten von Sondertilgungen oder das Ablösen der Kreditsumme vor Vertragsablauf mit oder ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu erkundigen. Im Kreditangebot für den Autokredit der Bank11 direkt werden dazu keine Angaben gemacht und auch in den AGB finden sich dazu keine konkreten Hinweise. Gleiches gilt für Fragen zum Aufstocken und Umschulden.

Für den Fall, dass der Kreditnehmer in eine finanzielle Notlage gerät, die ihm das Tilgen des Darlehens erschwert, hilft die Bank bei der Lösungsfindung, allerdings sollte sich der Kreditnehmer dann unverzüglich mit der Bank in Verbindung setzen.

Wie schnell erfolgt die Auszahlung?

Eine genau definierte Bearbeitungszeit ist für die Bank11 Direkt Autofinanzierung nicht angegeben. Die Dauer von der Kreditanfrage bis zur Auszahlung der Kreditsumme liegt in etwa bei 14 Tagen, wenn alle Unterlagen vorliegen und alles reibungslos läuft. Fehlen Unterlagen, die nachzureichen sind, so verzögert sich die Kreditentscheidung logischerweise. Eine sofortige Online Zusage wird nicht angeboten. Über eine niedrige oder hohe Annahmequote in Bezug auf einen Kfz Kredit von der Bank11 direkt kann keine verbindliche Aussage getroffen werden, da die Direktbank im Vergleich zu anderen Instituten noch relativ jung ist und entsprechende Auswertungen nicht vorliegen. Fakt ist, dass die Bank genau prüft und abwägt, Bonität und Einkommen müssen den Anforderungen gerecht werden.

Kann der Fahrzeugbrief behalten werden?

Da es sich bei der Bank11 Direkt Autofinanzierung um einen Ratenkredit ohne Zweckbindung handelt, ist die Abgabe der Zulassungsbescheinigung Teil II als Sicherheit nicht gefordert. Unberührt davon bleiben allerdings generelle Kreditsicherheiten, welche die Bank kundenspezifisch verlangen kann. Der Kfz Brief als Kreditsicherheit verliert ohnehin aufgrund des starken Werteverlusts von Fahrzeugen zunehmend an Bedeutung.

Selbstständige und Freiberufler?

Der Fahrzeugkredit der Bank11 wird in erster Linie für abhängig Beschäftigte, also Arbeitnehmer und Angestellte mit festem und monatlich klar definiertem Einkommen, angeboten. Selbstständige und Freiberufler können allerdings beim Kundenservice der Bank nachhören, ob sich Kreditoptionen für diese Zielgruppen bieten.

Autokredit abgelehnt – Was nun?

Wird der Antrag für den Ratenkredit bei der Bank11 direkt gestellt, erfolgt eine akkurate Prüfung der Angaben sowie eingereichten Unterlagen und es wird eine Bonitätsauskunft bei der Schufa eingeholt. Die Bank weist ausdrücklich auf ihrer Internetpräsenz darauf hin, dass Kredite gewährt werden, wenn die Rückzahlung durch den Kunden definitiv möglich ist. Hat die Bank diesbezüglich Bedenken, so teilt sie dies mit und schlägt alternative Angebote vor.

Allerdings gibt es auch klare Ablehnungsgründe, die keine Alternativen zulassen, beispielsweise ein negativer Schufa-Eintrag, bereits bestehende hohe Schulden, ein zu geringes Einkommen, keinerlei Sicherheiten oder Bürgen. In diesen Fällen wird es schwierig, überhaupt einen Bankenkredit zu erhalten. Abgelehnte Kreditkunden sollten ihre Schufa dennoch selbst überprüfen, eine Selbstauskunft kann gegen eine geringe Gebühr eingeholt werden, die Aufschluss gibt. So lassen sich auch etwaige falsche Daten in der Schufa entdecken und korrigieren.

Weitere Möglichkeiten bieten sich mit dem Schweizer Kredit (Kredit ohne Schufa) und dem Kredit von Privat (Auxmoney, Smava, Lendico). Hier ist jedoch zu erwähnen, dass diese Optionen ebenfalls mit Anforderungen belegt sind. Der Kredit ohne Schufa setzt ein Mindesteinkommen voraus, der Kredit von Privat erfordert Angaben zur Bonität, da auch der Zins danach berechnet wird.

Erfahrungen

Viele Online-Testmagazine und Vergleichsportale für Kredite haben sich schon mit dem Bank11 direkt Kfz Kredit beschäftigt und die Testergebnisse und Bewertungen fallen durchweg gut aus. Die Überschaubarkeit, der Kundenservice, der Verzicht auf Bearbeitungsgebühren und die doch recht zügige Bearbeitungszeit liegen auch bei den Kundenmeinungen vorne. Allerdings wünschen sich Kredit- und Finanzexperten mehr Hintergrundinformationen zu bestimmten Punkten wie Sondertilgung, Zielgruppen, ausführlichere FAQs zum Kreditwesen. Daran kann noch gearbeitet werden.

Anschrift & Hotline
Bank11direkt GmbH
Hammer Landstraße 91
41460 Neuss

Postfach 10 01 51
41401 Neuss

Tel.: +49 2131 4061-0
https://www.bank11.de