In unserem Vergleich zur Neuwagenfinanzierung stellen wir die aktuellen Zinsen von über 20 Anbietern gegenüber. So finden Sie schnell, sicher und bequem einen günstigen Kredit für Ihren Neuwagen und können einen Rabatt auf den Kaufpreis von bis zu 25% aushandeln. (Stand der Konditionen: Dezember 2024)
Die Neuwagen Finanzierung ist für die meisten Deutschen heute die einzige Möglichkeit, die teils hohen Summen für ein neues Fahrzeug aufzubringen. Mit den folgenden Tipps sichern Sie sich den günstigsten Zinssatz.
Folgende Voraussetzungen muss der Antragsteller erfüllen:
- Volljährigkeit Das 18. Lebensjahr muss abgeschlossen sein.
- Regelmässiges Einkommen Angestellte sollten einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen können oder die Laufzeit des Darlehens sollte die Befristung nicht überschreiten.
- Gute Bonität Es sollten möglichst keine negativen Schufa-Einträge vorhanden sein.
Neuwagenkredit von der Bank oder 0 Prozent-Finanzierung von der Bank?
Viele Autohändler bieten mit ihrer Händlerfinanzierung subventionierte Sonderzinsen von 0 bis 1%, um Kunden zum Neuwagenkauf zu bewegen.
Dies klingt verlockend. Rechnet man jedoch den entgangenen Barzahlerrabatt, der in vielen Fällen 20-25 Prozent beträgt, dagegen, sieht man schnell, dass die vermeintlich kostenlose 0-Prozent-Finanzierung teurer ist, als ein Neuwagenkredit einer unabhängigen Bank.
Das Rechenbeispiel in der folgenden Tabelle verdeutlicht dies:
| Händlerfinanzierung | Bankkredit | |
|---|---|---|
| Listenpreis Fahrzeug | 25.000 € | 25.000 € |
| Laufzeit | 48 Monate | 48 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 0% | 3% |
| Monatsrate | 520 € | 553 € |
| Nettokreditbetrag | 25.000 € | 23.461 € |
| Kreditkosten / Notwendiger Rabatt | - | 1.539 € |
| Handelsüblicher Rabatt | - | bis zu 25% = 6250 € |
| Ersparnis | - | bis zu 4.711 € |
Der Durchschnittpreis für einen Neuwagen liegt in Deutschland bei etwa 30.000 Euro, wobei es sich dabei um Klein- und Mitteklassewagen handelt. Für die Fahrzeuge der gehobenen Klasse muss der Käufer weitaus tiefer in die Tasche greifen, da kommen auch gerne mal sechsstellige Beträge auf die Rechnung.
Aber schon bei 30.000 Euro ist für die Mehrzahl der Verbraucher lange Schluss mit Barzahlung und Rücklagen sind ebenso wenig vorhanden. Die richtige Neuwagen Finanzierung wird den Anschaffungskosten, den finanziellen Voraussetzungen und Ansprüchen des Kunden gerecht.
Die optimale Laufzeit
Wie lange sollte man die Finanzierung wählen? Grundsätzlich gilt, dass man nicht länger zahlen sollte, als man das Auto fährt. Diese Zeit kann bei einem Neuwagen natürlich länger ausfallen, als bei einem 10 oder 15 Jahre alten Auto.
Optimale Laufzeiten liegen in diesem Fall zwischen 36 (3 Jahre) & 60 Monaten (5 Jahre), in einigen Fällen, z.B. um die monatliche Belastung zu senken, sind auch 72 Monate (7 Jahre) oder 84 Monate (8 Jahre) denkbar.
So können Sie einen Neuwagen finanzieren
Die klassische Händlerfinanzierung kennt jeder. Bei einem Markenhändler seiner Wahl sucht man sich ein Neufahrzeug aus und vereinbart ein Finanzierungsmodell mit oder ohne Anzahlung. Dabei kann es sich um einen Ratenkredit mit gebundenem Sollzins und gleichbleibend hohen Monatsraten handeln oder es wird eine so genannte Ballonfinanzierung vereinbart, bei der die Monatsraten sehr niedrig gehalten sind und die Schlussrate dem errechneten Restwert zum Ende der vereinbarten Laufzeit entspricht. Die Restrate ist in einem Betrag zum vereinbarten Zeitpunkt zu zahlen (z.B. durch Rücklagen, Verkaufserlös) oder kann durch eine Anschlussfinanzierung getilgt werden.
Auch die 3-Wege-Finanzierung kennzeichnet sich durch die hohe Schlussrate, hier steht jedoch neben der Zahlung der Schlussrate und der Anschlussfinanzierung noch die Rückgabe des Fahrzeuges an den Händler zur Auswahl. Die eigentliche Finanzierung erfolgt über die entsprechenden Autobanken der Hersteller, z.B. BMW Bank, VW Bank, Audi Bank, Mercedes Bank, Renault Bank.
Auch ohne Händler können Autokäufer bei verschiedenen Autobanken, darunter VW Bank und Mercedes Bank, einen Autokredit als Ratenkredit oder Ballonkredit online zu attraktiven Konditionen beantragen oder sich für das Leasing entscheiden. Privatleasing ist jedoch eher für Kunden geeignet, die sich nicht auf ein bestimmtes Fahrzeug (Marke, Modell) dauerhaft festlegen wollen. Steuerliche Vorteile bringt nur das Geschäftsleasing, das sich durchaus für Selbstständige lohnen kann.
Eine weitere Option ist der Autokredit für Neuwagen von herstellerunabhängigen Banken und Kreditinstituten oder von Privat, der über jede beliebige Bank, Sparkasse, Kreditvermittlungen und Kreditmarktplätze für den Kredit von Privatpersonen erhältlich ist. Diese Art der Neuwagen Finanzierung bietet sich für Darlehensbeträge bis ca. 50.000 Euro an, da zahlreiche Direktbanken dieses Maximallimit setzen.
Neuwagen Finanzierung ohne Anzahlung
Wer einen neues Auto mit einem Kfz Kredit finanzieren möchte, der tut dies in der Regel, um seine Liquidität zu schonen. Während die Herstellerbanken häufig eine Eigenleistung, in der Regel 20 bis 30 Prozent fordern, bieten Filial- und Onlinebanken die Finanzierung auch ohne eine Anzahlung.
Der Neuwagen Kredit von Direktbanken und als Online-Angebot
Niedrige Zinsen, Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten, eine planbare monatliche Rate – Das sind die Merkmale, die Kunden bei einem Neuwagen Kredit online schätzen. Hinzu kommen verschiedene Sonderkonditionen, die im Falle eines Falles mehr Flexibilität bieten. Dazu gehört die vorzeitige Rückzahlung in einem Betrag oder durch Sondertilgungen in beliebiger Höhe und zu jeder Zeit völlig ohne Kosten. Immer mehr Direktbanken verzichten auf den Kfz-Brief und lassen dem Käufer hier Handlungsfreiheit bei einem möglichen Verkauf. Eine jährliche Ratenpause gehört für viele Online-Anbieter heute zum guten Ton, denn einen finanziellen Engpass kann jeder einmal haben.</p
Warum der Vergleich wichtig ist
Um den günstigsten Neuwagen Kredit zu finden, ist ein Vergleich unumgänglich, denn Ihre Hausbank ist in den meisten Fällen aus 2 Gründen teurer:
1. Wenn Sie den Autokredit für den Neuwagen bei Ihrer Hausbank anfragen, zeigen Sie Bequemlichkeit. Das muss zwar nicht der Fall sein, aber die meisten Kunden von Filialbanken fragen Darlehen tatsächlich nur bei Ihrer Hausbank an, die dann in vielen Fällen einen höheren Zinssatz ansetzt.
Trotzdem sollten Sie natürlich auch bei der Bank anfragen, bei der Sie Ihr Girokonto führen. Signalisieren Sie aber, dass Sie auch bei anderen Anbietern Angebote einholen.
2. Filialbanken haben, im Gegensatz zu Onlinebanken, höhere Personalkosten sowie Kosten für die Räumlichkeiten. Diese müssen selbstverständlich auf die Kunden umgelegt werden. Daher empfiehlt sich in jedem Fall ein Online-Vergleich für Neuwagen Finanzierungen, z.B. mit unserem untenstehenden Kreditrechner.
1. Zinstief nutzen: Schon seit Jahren befinden sich die Kreditzinsen auf einem historischen Tief. Dies gilt zwar auch für Sparzinsen bei den gängigen Anlagen wie Tagesgeld oder dem Sparbuch, Firmenbeteiligungen können jedoch eine höhere Rendite abwerfen als der Kreditzins.
2. Liquidität schonen: Unvorhergesehene Ausgaben können jederzeit nötig werden. Aus diesem Grund sollte man immer Geld auf der „hohen Kante“ haben, dass im Notfall schnell verfügbar ist.
Neuwagenfinanzierung für junge Leute & Fahranfänger
Insbesondere junge Menschen, die sich noch in einer Ausbildung befinden, wie Studenten oder Auszubildende, haben es schwer einen Kredit für Neuwagen zu erhalten. Hier sollte man überlegen, ob nicht auch ein gebrauchtes und damit günstigeres Auto ausreichend ist.
Azubis sollten die Kreditlaufzeit im Antrag so bestimmen, dass der Kredit vor Ablauf der Ausbildung getilgt ist. Studenten sollten über einen Nebenjob verfügen, der ausreichend Einkommen sicherstellt, um die Kreditrate zu tilgen.
Ob Azubi oder Student: Ein Mitantragsteller mit einem festen Einkommen erhöht die Kreditchancen enorm und hält den Zinssatz niedrig.
Mehr Informationen finden Studenten hier und Auszubildende hier.
Haftpflicht
Die Haftpflicht ist in Deutschland obligatorisch, ohne sie kann kein Auto zugelassen werden.
Teilkaso oder Vollkasko
Ob man eine Teilkasko oder Vollkasko wählt, hängt vom Wert des Fahrzeuges, von der Risikobereitschaft sowie vom Schadenfreiheitsrabatt des Versicherungsnehmers ab.
Eine Teilkasko-Versicherung kommt für Diebstahl, Glasbruch, Wildschaden und Brand auf. Die Vollkasko-Versicherung deckt darüber hinaus auch für selbstverschuldete Schäden und Vandalismus auf.
Restschuldversicherung
Die Restschuld-Versicherung wird von Kreditbanken gern angeboten und ist im Verhältnis recht teuer. Dazu kommt, dass in den meisten Fällen erst eine bestimmte Beitragszahlung erfolgt sein muss, bevor der Schutz greift. Hier gilt es Kosten/Nutzen abzuwägen. Wenn der Fall eintritt, dass man die Raten nicht mehr zahlen kann, ist auch der Verkauf des Autos eine Möglichkeit, um die nötige Liquidität herzustellen.
Autokredit Vergleich für Neuwagen
Ob Autobanken, Direktbanken für Privat- und Geschäftskunden, Kreditvermittlungen, Neuwagen Kredite von Privat (über Smava, Lendico, Auxmoney) – Was zählt sind die Konditionen, die sich in ihrer Gesamtheit attraktiv, zukunftsorientiert, transparent und ehrlich zeigen müssen. Ein Vergleich für den Neuwagen Kredit bringt schnell die besten Angebote ans Licht und erlaubt auch Filterparameter nach speziellen Krediteigenschaften.
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