Auto finanzieren als Azubi

von Sten Köppe · aktualisiert am · 8 Min. Lesezeit

In Kürze: Als Azubi kannst du ein Auto finanzieren, wenn du volljährig bist, die Probezeit hinter dir hast und die Rate zu deinem Einkommen passt. Allein reicht die Ausbildungsvergütung dafür meist nicht. Am besten klappt es mit einem Elternteil als zweitem Kreditnehmer, einer kleinen Kreditsumme und einer Laufzeit, die zu deiner Ausbildung passt.

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Geht das als Azubi?
Voraussetzungen
Eltern: Kreditnehmer oder Bürge

Ohne Bürgen
Laufzeit und Ausbildungsende
Leasing

Kosten rund ums Auto
Fehler vermeiden
Häufige Fragen

Kann man als Azubi ein Auto finanzieren?

Ja. Einen eigenen „Azubi-Autokredit“ gibt es zwar kaum, aber du kannst einen normalen Autokredit oder Ratenkredit beantragen. Die Bank prüft dabei dasselbe wie bei allen anderen: Reicht dein Einkommen für die Rate, und ist es sicher genug?

Genau da liegt das Problem. Die gesetzliche Mindestvergütung für Ausbildungen, die 2026 beginnen, liegt bei:

AusbildungsjahrMindestvergütung im Monat (brutto)
1. Jahr724 €
2. Jahr854 €
3. Jahr977 €
4. Jahr1.014 €

Für einen Start 2027 steigen die Beträge auf 764, 902, 1.031 und 1.070 €. Viele Betriebe zahlen mehr, vor allem mit Tarifvertrag. Tarifgebundene Betriebe dürfen aber auch darunter liegen.

Zum Vergleich: Seit 1. Juli 2026 sind für Alleinstehende 1.587,40 € netto im Monat unpfändbar. Liegt dein Netto darunter, könnte die Bank im Ernstfall nichts pfänden. Darum sagen viele Banken bei einem Azubi allein nein, auch wenn die Rate klein wäre. Schau also zuerst auf deine eigene Gehaltsabrechnung: Was kommt netto an, und wie viel bleibt nach Miete, Handy und Versicherungen übrig? Wie die Bank rechnet, steht unter Voraussetzungen für einen Autokredit.

Autokredit für Auszubildende

Voraussetzungen für Azubis

Neben den üblichen Punkten (Wohnsitz und Konto in Deutschland, keine harten SCHUFA-Einträge) achten Banken bei Azubis besonders auf diese:

  1. Du bist mindestens 18. Für Minderjährige ist ein Kredit kaum zu bekommen: Selbst mit Unterschrift der Eltern braucht er die Genehmigung des Familiengerichts. Bist du noch nicht 18, können deine Eltern den Kredit auf ihren Namen aufnehmen.
  2. Die Probezeit ist vorbei. Sie dauert in der Ausbildung ein bis vier Monate. In dieser Zeit kann der Betrieb jederzeit ohne Frist kündigen. Danach nur noch aus wichtigem Grund. Für die Bank ist dein Einkommen ab dann deutlich sicherer.
  3. Ausbildungsvertrag und Gehaltsabrechnungen. Die Bank will sehen, wie lange die Ausbildung noch läuft und was du verdienst. Meist reichen die letzten zwei bis drei Abrechnungen.
  4. Eine Übernahmezusage hilft. Hast du schriftlich, dass dein Betrieb dich nach der Prüfung übernimmt, leg sie bei. Dann sieht die Bank, dass dein Einkommen nach der Ausbildung weiterläuft und steigt.

Eltern als zweiter Kreditnehmer oder Bürge

Der häufigste Weg ist ein Elternteil, das mit unterschreibt. Dafür gibt es zwei Formen, und sie sind nicht dasselbe:

Zweiter KreditnehmerBürge
Wer schuldet den Kredit?ihr beide gemeinsam, von Anfang andu allein, der Bürge springt ein
Zählt das Einkommen bei der Prüfung?ja, beide Einkommen zählennein, es dient nur als Sicherheit
Wann muss der andere zahlen?jederzeit, die Bank kann sich an euch beide wendenwenn du nicht zahlst; bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft sofort, ohne dass die Bank erst gegen dich klagen muss

Für dich als Azubi ist der zweite Kreditnehmer meist der bessere Weg: Weil das Einkommen deiner Eltern mitzählt, steigen die Chancen auf eine Zusage und oft auch auf bessere Konditionen. Für deine Eltern heißt das aber: Sie haften für jede Rate voll mit. Sprecht vorher offen darüber, was passiert, wenn du mal nicht zahlen kannst.

Auto finanzieren als Azubi ohne Bürgen: Wann klappt das?

Ein Bürge oder zweiter Kreditnehmer ist keine Pflicht. Ohne beides hast du Chancen, wenn möglichst viele dieser Punkte zutreffen:

  • Deine Vergütung liegt deutlich über der Mindestvergütung, zum Beispiel durch Tarif oder im letzten Ausbildungsjahr.
  • Die Probezeit ist vorbei, und du hast eine schriftliche Übernahmezusage.
  • Du brauchst nur eine kleine Summe, etwa für einen günstigen Gebrauchtwagen, und zahlst einen Teil an.
  • Du hast keine anderen Raten, keinen ausgeschöpften Dispo und eine saubere SCHUFA.
  • Die Rate ist so klein, dass nach allen festen Ausgaben noch ein Puffer bleibt.

Trifft das nicht zu, ist Warten oft klüger: ein paar Monate sparen und nach der Übernahme mit höherem Gehalt neu anfragen. Manche Herstellerbanken schließen mit Azubis zudem nur im Autohaus ab, nicht online.

Laufzeit: Was nach der Ausbildung kommt

Die Ausbildung endet mit Ablauf der Ausbildungszeit oder früher, wenn du die Prüfung vorher bestehst. Läuft dein Kredit länger, fragt sich die Bank: Woher kommt danach das Geld?

  • Ohne Übernahmezusage: Wähle eine Laufzeit, die möglichst vor dem Ende der Ausbildung endet, oder nimm einen zweiten Kreditnehmer dazu.
  • Mit Übernahmezusage: Eine längere Laufzeit ist eher möglich, weil dein Einkommen danach steigt.
  • Sondertilgung vereinbaren: Dann kannst du nach der Ausbildung mit höherem Gehalt schneller zurückzahlen. Worauf du dabei achten solltest: Kostenlose Sondertilgung.

Vorsicht bei Angeboten mit hoher Schlussrate: Die Monatsrate ist niedrig, aber am Ende musst du einen großen Betrag zahlen oder neu finanzieren. Mehr dazu: Schlussrate und Ballonfinanzierung.

Leasing für Azubis: Lohnt sich das?

Beim Leasing zahlst du für die Nutzung, das Auto gehört dir am Ende nicht. Auch hier prüft der Anbieter deine Bonität, als Azubi brauchst du also oft ebenfalls Eltern als Mitunterschreiber. Leasing kann passen, wenn du ein neues Auto mit fester Rate willst und es nach ein paar Jahren zurückgibst. Achte auf Kilometergrenze, Kosten für Schäden bei der Rückgabe und die Versicherung, die der Leasinggeber verlangt. Für einen günstigen Gebrauchtwagen ist ein kleiner Kredit meist der einfachere Weg. Den Vergleich im Detail findest du unter Leasing oder Kredit.

Die Rate ist nicht alles: Kosten rund ums Auto

Neben der Rate kommen jeden Monat weitere Kosten dazu. Plane sie ein, bevor du dich für ein Auto entscheidest:

  • Kfz-Versicherung: Als Fahranfänger zahlst du meist deutlich mehr, weil du noch keine schadenfreien Jahre hast. Hol dir vor dem Kauf ein Angebot für genau dieses Auto.
  • Kfz-Steuer: hängt von Hubraum, CO₂-Ausstoß und Antrieb ab.
  • Sprit oder Strom, Werkstatt, Reifen, Hauptuntersuchung.

Rechne diese Kosten zur Rate dazu. Erst die Summe zeigt, ob das Auto in dein Budget passt.

Diese Fehler solltest du vermeiden

  • Auto über den Dispo bezahlen: Der Dispo ist für kurze Engpässe gedacht und meist deutlich teurer als ein Ratenkredit.
  • Kurzzeitkredite mit wenigen Wochen Laufzeit: Die Summe muss schnell zurück. Klappt das nicht, wird es teuer.
  • Viele Kreditanträge bei verschiedenen Banken: Jeder echte Antrag kann in der SCHUFA auftauchen. Vergleiche vorher über eine Konditionsanfrage.
  • Zu große Summe: Ein günstiger, gut gepflegter Gebrauchtwagen schont dein Budget mehr als ein Neuwagen. Tipps dazu: Gebrauchtwagen finanzieren.
  • Angebote „ohne SCHUFA“ ohne Prüfung annehmen: Darauf achten, siehe Autokredit ohne Schufa.

Du studierst statt einer Ausbildung? Dann gelten andere Wege, zum Beispiel mit BAföG oder Studienkredit: Autofinanzierung für Studenten.

Kredite für dein erstes Auto vergleichen

Euro

Tipp: Der Vergleich ist eine Konditionsanfrage. Sie beeinflusst deinen SCHUFA-Score nicht. Unterschreiben deine Eltern mit, gib sie gleich als zweiten Kreditnehmer an.

Häufige Fragen

Kann man mit 18 ein Auto finanzieren?

Ja. Ab 18 darfst du selbst einen Kreditvertrag abschließen. Ob die Bank zusagt, hängt von deinem Einkommen und deiner Bonität ab. Mit wenig Einkommen hilft ein zweiter Kreditnehmer.

Kann ich als Azubi einen Autokredit ohne Bürgen bekommen?

Möglich ist es, wenn deine Vergütung gut ist, die Probezeit vorbei ist, die Summe klein bleibt und du keine anderen Schulden hast. Eine Übernahmezusage erhöht die Chance.

Ab welchem Einkommen kann ich ein Auto finanzieren?

Eine feste Grenze gibt es nicht. Die Bank prüft, ob nach allen festen Ausgaben genug für die Rate übrig bleibt. Liegt dein Netto unter der Pfändungsfreigrenze von 1.587,40 €, wird es allein sehr schwer.

Bekomme ich in der Probezeit der Ausbildung einen Kredit?

Kaum. In der Probezeit kann der Betrieb jederzeit ohne Frist kündigen. Die meisten Banken warten deshalb, bis die Probezeit vorbei ist.

Was ist besser: Eltern als Bürgen oder als zweite Kreditnehmer?

Für die Zusage meist der zweite Kreditnehmer, weil sein Einkommen mitzählt. Dafür haftet er von Anfang an für jede Rate mit. Ein Bürge zahlt nur, wenn du nicht zahlst.

Lohnt sich Leasing für Azubis?

Wenn du ein neues Auto mit fester Rate willst und es später zurückgibst, kann Leasing passen. Auch hier wird deine Bonität geprüft. Für einen günstigen Gebrauchtwagen ist ein kleiner Kredit meist einfacher.

Kredit fürs erste Auto vergleichen »

Quellen

Stand: 03.11.2026. Foto: © Minerva Studio – Shutterstock.de