Autofinanzierung ohne BankDie Autofinanzierung ohne Bank mit Top Konditionen. Günstige Autokredite von Privat – Die Top-Anbieter im Vergleich. ➤ Jetzt günstige Zinsen sichern!

In Deutschland finden sich zwei große Namen: Lendico und Auxmoney, die den Autokredit von Privat anbieten. Doch was ist darunter zu verstehen und handelt es sich tatsächlich um einen Kredit ohne Bank?

Wir beleuchten diese Art der Autofinanzierung von Privat, zeigen Vorteile, Nachteile und mögliche Alternativen auf.

Autokredit von Privat – Kreditmarktplätze im Vergleich August 2017

UNSER TIPP: Stellen Sie Ihre persönliche Kreditanfrage bei beiden Portalen, um aus beiden Angeboten das günstigere wählen zu können.

Lendico

Lendico Autokredit

Kredithöhe: 1000 € – 30000€
Laufzeiten: 6 – 60 Monate
Vorzeitige Rückzahlung: kostenlos

auxmoney

auxmoney Autokredit

Kredithöhe: 1000 € – 25000 €
Laufzeiten: 12 – 60 Monate
Vorzeitige Rückzahlung: nicht kostenlos

Der Kredit von Privat unterscheidet sich vom Privatkredit, auch wenn beide Begriffe oft in einem Topf geworfen werden. Ein Privatkredit ist ein Kredit, bei dem die Kreditsumme oder das Darlehen von einer Bank zur Verfügung gestellt wird. Hinter einem Kredit von Privat stehen hingegen Privatpersonen, die in ein Kreditprojekt auf den oben genannten Online-Marktplätzen investieren. Auch Unternehmen und Firmen kommen als Geldverleiher in Frage. Es handelt sich dabei um Ratenkredite mit festen Laufzeiten und gebundenem Sollzins, wobei die Höhe des Sollzinses von Laufzeit und Bonität abhängig ist. Die Konsumentenkredite können als Ratenkredit ohne oder mit Verwendungszweck beantragt werden. Der Autokredit von Privat ist ein zweckgebundener Ratenkredit und zeigt sich dementsprechend mit günstigeren Konditionen.

Allerdings braucht es für die Abwicklung der Kreditgeschäfte dennoch eine Bank, mit der die Online-Kreditmarktplätze für den Kredit von Privat zusammenarbeiten. Diese Partnerbank ist für die Kreditverträge, die Auszahlung von Kreditbeträgen und die Verwaltung der Gelder, z.B. Einzug der monatlichen Rückzahlungsrate und Verteilung an die Anleger, zuständig. Daher ist die Bezeichnung Autofinanzierung ohne Bank nur bedingt wörtlich zu nehmen, das wichtigste Merkmal ist hier, dass die Kreditsumme nicht von der Bank vergeben wird. Das bedeutet für eine Vielzahl von Kundengruppen bessere Chancen auf einen Kredit, da bestimmte Bürokratiehürden wegfallen und die Entscheidung für oder gegen einen Kredit auch unter emotionalen und menschlichen Aspekten getroffen wird. Gerade für Personen, die von Banken gerne abgelehnt werden, z.B. Arbeitslose, Geringverdiener oder Selbstständige, ist der Auto Kredit von Privat oftmals eine Möglichkeit, den Kauf eines Fahrzeuges zu realisieren.

Prinzip der Online-Marktplätze für den Kredit von Privat

Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe, die Banken erfüllt sehen wollen, sind hoch und nicht für jeden Verbraucher zu erfüllen. In Zeiten, in denen die Löhne und Gehälter kaum noch steigen, die Lebenshaltungskosten aber stetig in die Höhe schießen, können viele Verbraucher die Anforderungen der Banken nicht mehr zu 100% erfüllen, die Kreditvergabe scheitert. Mit der privaten „Geldleihe“ von Privatpersonen oder Unternehmen bieten sich neue Perspektiven. Und welches Medium wäre für den Kredit von Privat besser geeignet, als das Internet? Das haben die Unternehmen, die hinter den Online-Kreditmarktplätzen stehen, erkannt und ein intelligentes Kreditsystem für den Kredit von Privat, der auch die Autofinanzierung von Privat umfasst, ins Leben gerufen.

Auf diesen Kreditplattformen finden Kreditsuchende und Anleger zusammen. Der Anreiz für die privaten Geldgeber ist die Zinsrendite, die sie für das verliehene Geld erhalten. Wer nun einen Kredit beantragen möchte, registriert sich auf einem der Portale, z.B. Lendico, und legt sein Kreditprojekt an. Auch hier muss er, wie bei der Bank, Angaben zu seinem Einkommen und der Bonität machen, worauf er ein unverbindliches Kreditangebot mit seinen möglichen Konditionen erhält. Darin wird auch der Sollzins festgelegt, den der Kreditnehmer für die benötigte Summe zu zahlen hat. Laufzeit und Ratenhöhe kann er in der Regel selbst bestimmen. Der Sollzins für die Autofinanzierung ohne Bank wird anhand eines internen Bonitätsscores und der Bonitätsabfrage bei der Schufa ermittelt.

Ist das alles erledigt, erfolgt die Freigabe des Kreditprojektes auf der Plattform. Ähnlich der bekannten Online-Auktionen, können interessierte Anleger innerhalb der Projektlaufzeit einen Betrag x für den Kredit anbieten. Da diese Kreditmarktplätze für den Kredit von Privat nach dem so genannten Crowdfunding-Prinzip arbeiten, können viele Anleger auf ein Kreditprojekt bieten, was zu einer schnellen Realisierung von Kreditbeträgen beiträgt.

Voraussetzungen, die auch für den Kredit von Privat erfüllt sein müssen
Ganz ohne bestimmte Voraussetzungen ist auch ein Kreditgesuch für die Autofinanzierung von Privat nicht möglich. Zu diesen Voraussetzungen zählen im Wesentlichen:

  • Volljährigkeit
  • Deutscher Wohnsitz
  • Konto bei einer deutschen Bank
  • Reguläres Einkommen, damit die Kreditrückzahlung gewährleistet ist

Ob es das Kreditprojekt zur Veröffentlichung auf der Plattform schafft, ist von der Bonität und der Höhe des Kreditbetrages abhängig, denn dieser muss im angemessenen Verhältnis zum Einkommen und den zu bestreitenden Ausgaben stehen. Welche Nachweise im Einzelnen und in welcher Form (Papierform, digital) zur Verfügung gestellt werden müssen, können Interessierte den Informationen auf der jeweiligen Online-Plattform entnehmen.

Vorteile und Nachteile Autokredit von Privat

Weniger Bürokratie, mehr emotionale Entscheidungen für die Kreditvergabe, günstige Konditionen, einfache Beantragung, schnelle Abwicklung und Auszahlung – So lauten die klaren Vorteile, die der Kredit von Privat bietet. Wo Banken abwinken, besteht für die Auto Finanzierung von Privat noch Hoffnung, wenn ein gewisses Maß an Bonität und Einkommen vorliegt. Hinzu kommen vielfach Sonderkonditionen für die vorzeitige kostenfreie Rückzahlung des Kredits. Auch Selbstständige können durch die Autofinanzierung ohne Bank mit Geldern von anderen Unternehmen oder Einrichtungen bedeutend leichter den Traum vom Fahrzeug für den geschäftlichen Betrieb verwirklichen.

Ganz blauäugig sollten Kreditsuchende aber nicht an die Sache herangehen, denn der Autokredit ohne Bank kann unter Umständen doch teurer werden, je nach den eigenen Voraussetzungen. Da der Zinssatz bonitätsabhängig ist, kann er durchaus hoch angesetzt sein, zudem fallen Gebühren für diese Art der Kreditvermittlung an, denn auch die Betreiber der Online-Marktplätze wollen etwas verdienen. Die Höhe der Gebühr richtet sich nach Kreditfaktoren wie Laufzeit und Bonität und kann je nach Anbieter-Plattform variieren. Bei Lendico beispielsweise macht die Gebühr zwischen 0,25% und 4,50% vom Nettokreditbetrag aus und wird auf diesen bei Auszahlung aufgeschlagen.

Kreditvergleich auch beim Kredit von Privat!

Auch bei der Autofinanzierung ohne Bank ist ein Auto Kredit Vergleich der verschiedenen Online Kreditmarktplätze angeraten, um die Konditionen gegenüberzustellen. Eine unverbindliche Kreditanfrage ohne Schufa-Konsequenzen und die Finanzierungsrechner der jeweiligen Anbieter helfen dabei. Weiterhin sollten auch die Bankangebote mit den Angeboten der Kreditmarktplätze verglichen werden.

Welche Alternativen für den Auto Kredit ohne Bank sind denkbar?

Klassische Kreditvermittler und Finanzierungsunternehmen bewerben den Autokredit ohne Bank ebenfalls. Dabei sollte aber nicht vergessen werden, dass Kreditvermittlungen immer mit mehreren Banken zusammenarbeiten und das Geld demnach auch von einer Bank zur Verfügung gestellt wird. Dafür fallen Vermittlungsgebühren und ggf. Extrakosten an. Neu sind die Angebote von Dienstleistern, die Autos vermitteln und im Auftrag verkaufen. Diese bieten auch eine Finanzierung an, allerdings nur, wenn der Kreditbetrag für ein Fahrzeug aus ihrem Vermittlungsbestand verwendet wird. Da über diese Art der Autofinanzierung ohne Bank allerdings noch keine Erfahrungswerte vorliegen, ist diese Möglichkeit unter Vorbehalt zu sehen.

Fazit zu Autofinanzierung ohne Bank

Unser Fazit lautet: Kreditmarktplätze wie Auxmoney, Lendico und Smava haben ihre Seriosität ausreichend unter Beweis gestellt und bieten eine echte Alternative zum Bankenkredit. Die Vorteile liegen auf der Hand, doch ohne Bonität und ein gewisses Einkommen funktioniert auch diese Kreditvariante nicht. Daher sollten im Vorfeld alle Parameter überprüft werden und nur, wer seinen Autokredit generell zurückzahlen kann, hat auch hier die Chance auf eine schnelle und unbürokratische Vergabe.

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