Autofinanzierung

Günstig ein Auto finanzieren

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Eine günstige Autofinanzierung finden: Dank unserer 20 Partnerbanken finden Sie schnell, bequem und einfach ein günstiges Angebot, um ihr Auto zu finanzieren. Niedrig-Zinsen garantiert! (Stand der Konditionen: November 2024)

Dabei ist es wichtig, dass Sie gleichartige Angebote gegenüberstellen. Dazu können Sie auch einen Online-Finanzierungsrechner nutzen, der anhand der relevanten Daten passende Angebote auflistet. Zunächst sollten Sie die Finanzierungsvarianten für den Fahrzeugkauf kennen. In Frage kommen:

  • Ratenkredit (Direktbank oder Autohaus)
  • Ballonfinanzierung (auch als 3-Wege-Finanzierung möglich)
  • Leasing

Lernen Sie die Merkmale, Vorteile, Nachteile der verschiedenen Optionen kennen und erfahren Sie, für welche Zielgruppen sich die jeweilige Finanzierung für ein Auto eignet.

FinanzierungsartVorteileNachteile
Ratenkredit bei der Direktbank+ Auto wird Eigentum

+ gleichbleibende monatliche Rate

+ hohe Barzahler-Rabatte möglich

+ günstige Autokredite durch Vergleich mehrerer Banken
- monatliche Belastung höher als bei Leasing oder Ballonfinanzierung
(Gesamtsumme aber zumeist geringer)
Ratenkredit beim Autohaus+ Auto wird Eigentum

+ gleichbleibende monatliche Rate

+ bequem da Kreditantrag beim Autohaus gestellt wird
- Barzahler-Rabatt nicht möglich

- Kreditangebot nur von einer Bank: kein Vergleich!
Ballonfinanzierung beim Autohaus+ geringe monatliche Rate- Barzahler-Rabatt nicht möglich

- häufig teuere Anschlussfinabzierung nötig

- hohe Gesamtkosten
Leasing+ geringe monatliche Zahlung

+ Steuervorteile für Selbstständige und Freiberufler
- Fahrzeug bleibt Eigentum des Leasing-Geber

- kein Fahrzeugwechsel wärend der Leasingzeit möglich
(Vertrag unkündbar)

- hohe Gesamtkosten

- Vollkasko-Versicherung nötig

Kredit

Zu den am häufigsten angefragten Online Autofinanzierungen zählt der klassische Ratenkredit. Dabei handelt es sich um einen zweckgebundenen Konsumentenkredit, der mit frei wählbaren Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten angeboten wird. Die Höhe der monatlichen zu zahlenden Raten bleibt während der gesamten Laufzeit konstant, die Kreditzinsen richten sich nach Laufzeit und/oder Bonität. Eine Anzahlung kann gefordert sein, ist aber vielfach nicht zwingend. Der Autokredit wird für Neuwagen, Gebrauchtwagen, Oldtimer, Youngtimer, Wohnmobile, Motorräder, für private und geschäftliche Zwecke vergeben.

Als Kreditgeber kommen Autobanken, Filialbanken, Direktbanken, Sparkassen, Volksbanken Raiffeisenbanken, Kreditvermittlungen in Frage.

Ein Darlehen zeichnet sich durch seine zugeschnittenen Konditionen für den Autokauf aus, es bestehen jedoch Unterschiede zwischen einer Händlerfinanzierung über eine Autobank, der Direktfinanzierung über eine Autobank und der Autofinanzierung über Filial- und Direktbanken.

Die Händlerfinanzierung bietet sich für Neuwagen und Gebrauchtwagen an, sie kann herstellerspezifisch oder herstellerunabhängig sein. Hier agiert der Händler als Vermittler zwischen einer Partner- oder Autobank und dem Kunden, was zusätzliche Kosten verursachen kann. Daneben bieten die großen Autobanken wie VW Bank, Audi Bank, Mercedes Bank, BMW Bank günstige Finanzierungen für die Fabrikate des jeweiligen Herstellers.

Autofinanzierung ohne Zinsen

Gerade bei Neuwagen, Jahreswagen und hochpreisigen Gebrauchten ist die Autofinanzierung ohne Anzahlung und mit 0 Prozent Zinsen üblich und auch beliebt.

Auch wenn die Nullprozent-Finanzierung bei Autobanken und Händlern verlockend klingt, so kann sie letztlich teuer werden, durch versteckte Zusatzkosten oder Rahmenkreditverträge, die nur im Kleingedruckten Erwähnung finden. Prüfen Sie solche Angebote auf Herz und Nieren, denn es kann besser sein, günstige Zinsen als gar keine Zinsen zu zahlen. Merken Sie sich einfach: Zinslos heißt nicht kostenlos!

Schufafreie Finanzierung

In schwierigen Fällen ist die Autofinanzierung trotz negativem Schufa-Eintrag von seriösen Kreditvermittlungen ein Strohhalm. Das trifft aber nur in Sachen Bonität zu: Wenn das Einkommen zu gering ist, wird ein Kreditantrag keinen Erfolg haben. Diese Angebote sollten kritisch unter die Lupe genommen werden, da sich auch schwarze Schafe unter den Vermittlern für den so genannten Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage, Schufa-Eintrag und selbst bei negativem Schufa-Eintrag befinden können. Seriöse Vermittlungen erkennen Sie unter anderem daran, dass sie keine Vorabzahlungen verlangen und auf eine belegte Tradition mit entsprechendem Kundenresümee zurückblicken können.

Stecken Sie zunächst Ihren finanziellen Rahmen sowie die eigenen Voraussetzungen ab und vergleichen Sie eingehend.

Schlussratenfinanzierung

Die Autofinanzierung mit Schlussrate wird ebenfalls online von Autobanken und Direktbanken oder Großbanken angeboten, sie ist aber im Rahmen einer Händlerfinanzierung eine Option. Dabei handelt es sich um einen Ballonkredit oder die Ballonfinanzierung. Namensgebend ist die hohe Schlussrate, die sich am kalkulierten Restwert des Fahrzeugs zum Ende der Laufzeit orientiert. Bis auf die letzte Rate, den Ballon, bleiben alle Monatsraten gleich hoch, liegen aber im Vergleich zum Ratenkredit sehr viel (meist um die Hälfte) niedriger, erst mit der Zahlung der Schlussrate ist der Ballonkredit getilgt.

Kann der Kreditnehmer die Ballonrate nicht auf einen Schlag bezahlen, kommt eine Anschlussfinanzierung in Betracht, die jedoch einen neuen Kredit erfordert und weitere Kosten verursacht. Auch ein Verkauf des Fahrzeuges zum Ende der Laufzeit, um mit dem Erlös die Schlusszahlung zu leisten, funktioniert nur, wenn der tatsächliche Restwert nicht unter dem kalkulierten Restwert liegt.

Aufgrund der hohen Restzahlung und der insgesamt höheren Kreditkosten, eignet sich der Ballonkredit vorrangig für Kreditnehmer, die zum Ende der Laufzeit die hohe Schlussrate mit Gewissheit aufbringen können und den Kredit zügig bei anfänglich sehr niedriger monatlicher Belastung zurückzuzahlen möchten.

3 Wege Finanzierung

Eine Autofinanzierung mit Restrate kann auch als 3-Wege-Finanzierung konzipiert sein, wenn der Kreditnehmer das Fahrzeug an den Händler, Hersteller oder die Autobank zurückgeben kann. Die 3 Wege stehen dabei für

  1. Anzahlung
  2. monatliche Rate
  3. Schlussrate

Privatleasing

Leasing ist eine weitere Möglichkeit der Autofinanzierung für Neu- und Gebrauchtwagen. Sie wird von Händlern, Autoherstellern und Autobanken für die private Nutzung (Privatleasing) oder die geschäftliche Nutzung (Geschäftsleasing) angeboten. Anstelle einer monatlich konstanten Kreditrate über die vereinbarte Leasingdauer wird eine Leasingrate gezahlt. Am Ende der Laufzeit gibt der Leasingnehmer das Fahrzeug an den Leasinggeber zurück, er kann das Fahrzeug zum festgelegten Restwert kaufen (wenn dies vertraglich mit einer Kaufoption im Vorfeld vermerkt ist) oder er schließt einen neuen Leasingvertrag für ein anderes Fahrzeug ab. Auch die Verlängerung des alten Leasingvertrags ist möglich. Eine Anzahlung kann gefordert sein.

Vorteile bietet diese Variante für Kunden, die sich nicht auf ein spezielles Fahrzeug dauerhaft festlegen möchten, die sich von der Fahrzeugqualität während der Leasingdauer überzeugen wollen, um dann erst eine Entscheidung zu treffen. Steuerliche Vorteile bringt ausschließlich das Geschäftsleasing, da die Leasingrate steuerlich abzusetzen ist.

Leasing oder Kredit – Diese Frage muss sich jeder individuell beantworten.

Barzahlung

Beim Neuwagenhändler, Kleinwagen Händler, Gebrauchtwagenhändler oder dem Privatverkäufer in bar zu bezahlen, hat einen großen finanziellen Vorteil: Den Barzahlerrabatt. So kann der Käufer je nach Kaufpreis zwischen mehreren hundert und tausend Euro sparen und das rechnet sich doch. Dass er das Bargeld über einen günstigen Autokredit bezogen hat, zahlt sich also gleich doppelt für ihn aus. Mit dem eingesparten Geld kann er z.B. Rücklagen für die monatlichen Raten bilden und hat so letztlich auch mehr von seinem Einkommen übrig. Diese Art der Kfz Finanzierung, die sich mit einem zinsgünstigen Online-Kredit verwirklichen lässt, steht ganz oben auf der Favoritenliste der Verbraucher.

Auto finanzieren – Ja oder Nein?

Wer mit dem Vergleichsrechner kalkuliert, der weiß, ob für ihn generell eine Finanzierung in Frage kommt. Die Kosten sollten immer im Blick bleiben und Vertrag ist Vertrag. Natürlich lässt sich nicht alles bis ins Detail planen, denn in die Zukunft sehen, das können wir nicht. Wir können aber Unsicherheitsfaktoren sicherer gestalten, in dem wir Rücklagen bilden, geeignete Versicherungen abschließen und auf zukunftsorientierte Konditionen bei Finanzierungsangeboten für das Auto achten.

Sie haben nun verschiedene Möglichkeiten der Autofinanzierung kennengelernt und wenn Sie diese Tipps bei jeder Art von Finanzierung beherzigen, kann nicht mehr viel schief gehen:

  • Effektiver Jahreszins versus gebundener Sollzins p.a. – Achten Sie besonders auf den effektiven Jahreszins, denn er ist im Hinblick auf die Gesamtkosten ausschlaggebend.
  • Autofinanzierungen mit kostenfreien Sondertilgungsoptionen und einer vorzeitigen kostenfreien Rückzahlung erlauben Ihnen mehr Handlungsspielraum.
  • Hinterfragen Sie Extrakosten, die für Sie nicht klar sind. Bei Kreditvermittlungen, die seriös arbeiten, fallen keinerlei Vorkosten an!

Autofinanzierung berechnen

Mit einigen wenigen Angaben, ermittelt unser Autofinanzierungsrechner die besten Anbieter für das eigene Budget.

Autohaus oder Bank

Eine billige Autofinanzierung lässt sich meist unkomplizierter über unabhängige Banken durch einen zweckgebundenen Autokredit realisieren, die Finanzierung im Autohaus ist hingegen oft bequemer. Im Autohaus erhält der Kunde in der Regel Garantie und/oder Gewährleistung, diverse Extra- und Serviceleistungen und hat bei Wartung, Reparaturen oder Problemen mit dem finanzierten Fahrzeug gleich einen kompetenten Ansprechpartner. Kaufpreis, Barzahlerpreis, Rabattmöglichkeiten, Kreditzinsen, Finanzierungsvariante sind Parameter, die für beide Optionen zu vergleichen sind, um die richtige Entscheidung zu treffen.

Neuwagen Finanzierung

Wer einen Neuwagen finanzieren möchte, muss mit höheren Summen kalkulieren und dennoch kann durch großzügige Rabatte und geldwerte Extraleistungen des Händlers jede Menge Geld eingespart werden. Auch bei den Finanzierungsformen finden sich heute mehrere Modelle, die unterschiedlichen Ansprüchen gerecht werden. Informieren Sie sich, worauf es bei der Neuwagenfinanzierung ankommt.

Gebrauchtwagen finanzieren

Der Markt für Gebrauchte aller Altersklassen boomt, was ihn zuweilen auch schwer überschaubar macht. Um einen Gebrauchtwagen finanzieren zu können, bietet sich der freie Autokredit über eine beliebige Bank (Direktbank), eine Händlerfinanzierung oder der Kredit von Privat an Privat ohne Bank an. Handeln beim Kaufpreis ist empfehlenswert, bei Gebrauchtfahrzeugen sollte der angesetzte Preis nicht der letzte Preis sein.

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