Ein neuer Ratenkredit kostet in Deutschland im Schnitt 8,91 % effektiv (September 2026, vorläufiger Wert der Deutschen Bundesbank). Im Vormonat waren es 8,99 %. Bis Anfang 2022 lag der Durchschnitt bei rund 5,5 bis 6 %. Mit der Zinswende 2022/23 stieg er auf über 8 %. Seit April 2023 ist er nicht mehr unter 8 % gefallen, obwohl die Europäische Zentralbank ihre Leitzinsen 2024 und 2025 gesenkt hat.
Stand: Bundesbank, Werte bis September 2026, Datenstand 02.11.2026. Die Bundesbank veröffentlicht neue Monatswerte mit gut einem Monat Verzögerung.
Grafik: Durchschnittszins seit 2018
Durchschnittlicher effektiver Jahreszins für neue Konsumentenkredite in Deutschland
Die Werte sind Durchschnitte aller neu abgeschlossenen Konsumentenkredite in Deutschland, gewichtet nach Kreditsumme. Darin stecken Autokredite, aber auch andere Ratenkredite. Eine eigene amtliche Reihe nur für Autokredite gibt es nicht. Für dich heißt das: Die Zahl zeigt, wohin sich der Markt bewegt. Dein eigenes Angebot kann darüber oder darunter liegen.
Der Verlauf in drei Phasen
2018 bis Anfang 2022: niedrige und stabile Zinsen
Vier Jahre lang lag der Durchschnitt fast immer zwischen 5,3 und 6,3 %. Die EZB hielt den Einlagensatz negativ, Banken konnten sich billig refinanzieren. Den tiefsten Wert der ganzen Reihe gab es im März 2022 mit 5,34 %.
2022 bis Anfang 2024: die Zinswende
Ab Juli 2022 erhöhte die EZB ihre Leitzinsen in schnellen Schritten, um die hohe Inflation zu bremsen. Die Kreditzinsen zogen mit: Ende 2022 lag der Schnitt bei 6,62 %, im April 2023 erstmals über 8 %, im Januar 2024 bei 8,73 %. In knapp zwei Jahren wurde ein Ratenkredit damit im Schnitt um rund 3,4 Prozentpunkte teurer.
2024 bis heute: hoch geblieben
Von 2024 bis August 2026 bewegte sich der Durchschnitt zwischen 8,1 und 9,0 %. Im September 2026 sank er auf 8,91 % (vorläufig). Gesunken ist er in dieser Zeit nicht nennenswert, obwohl die EZB zwischendurch deutlich gesenkt hat (siehe EZB und Kreditzins).
Was das in Euro bedeutet: Ein Kredit über 20.000 Euro mit 48 Monaten Laufzeit kostet bei 5,34 % rund 2.200 Euro Zinsen (Rate etwa 463 Euro). Bei 8,91 % sind es rund 3.690 Euro (Rate etwa 494 Euro). Das sind rund 1.490 Euro mehr für dasselbe Auto.
Eigene Rechnung mit gleichbleibender Monatsrate, nur zur Einordnung, kein Angebot.
Durchschnittszinsen als Tabelle
Pro Jahr
\nJahr Durchschnitt effektiv niedrigster Monat höchster Monat 2018 5,85 % 5,44 % (März) 6,08 % (August) 2019 5,90 % 5,73 % (März) 6,17 % (Juli) 2020 5,82 % 5,53 % (Dezember) 6,31 % (April) 2021 5,54 % 5,35 % (März, Dezember) 5,88 % (Januar) 2022 6,07 % 5,34 % (März) 6,81 % (November) 2023 8,21 % 7,49 % (Januar) 8,72 % (November) 2024 8,43 % 8,27 % (März) 8,73 % (Januar) 2025 8,33 % 8,13 % (März) 8,54 % (Januar) 2026 (Januar bis September) 8,56 % 8,13 % (März) 8,99 % (August)
Jahresdurchschnitt = einfaches Mittel der Monatswerte, eigene Berechnung.
Die letzten 12 Monate
\nMonat effektiver Jahreszins September 2026 8,91 % (vorläufig) August 2026 8,99 % Juli 2026 8,53 % Juni 2026 8,35 % Mai 2026 8,53 % April 2026 8,54 % März 2026 8,13 % Februar 2026 8,47 % Januar 2026 8,55 % Dezember 2025 8,32 % November 2025 8,43 % Oktober 2025 8,32 %
Effektiver Zins und Sollzins: Der effektive Jahreszins enthält alle Kosten des Kredits, der Sollzins nur den reinen Zins. Für Kredite mit 1 bis 5 Jahren Zinsbindung, also die typische Laufzeit eines Autokredits, lag der durchschnittliche Sollzins 2026 bisher bei 7,06 %. Vergleiche Angebote immer über den effektiven Jahreszins.
Warum die Kreditzinsen trotz EZB-Senkungen nicht gefallen sind
Die EZB hat ihren Einlagensatz von 4,00 % (bis Juni 2024) in mehreren Schritten auf 2,00 % (Juni 2025) gesenkt. Bei Baufinanzierungen und Tagesgeld kam das an, beim Ratenkredit kaum: Der Durchschnitt blieb über 8 %. Ratenkredite hängen weniger direkt am Leitzins als andere Zinsen. Banken rechnen auch Ausfallrisiko und Kosten ein. Warum die Senkungen nicht weitergegeben wurden, lässt sich aus den Zahlen allein nicht belegen.
2026 hat die EZB die Richtung wieder gedreht: Einlagensatz 2,25 % ab 17. Juni 2026, 2,50 % ab 16. September 2026. Begründet hat sie das mit dem Preisdruck durch den Konflikt im Nahen Osten. Sie erwartet, dass die Inflation eine Zeit lang deutlich über ihrem Ziel bleibt.
Was deinen eigenen Zins bestimmt
Der Durchschnitt ist nur der Rahmen. Wie viel du zahlst, hängt vor allem davon ab:
- Bonität: Viele Banken verlangen je nach Schufa und Einkommen unterschiedliche Zinsen. Die Werbung zeigt oft den besten Zins, den nur ein Teil der Kunden bekommt. Achte auf das repräsentative Beispiel, das die Bank angeben muss.
- Laufzeit und Betrag: Längere Laufzeiten und sehr kleine Beträge sind oft teurer.
- Autokredit oder freier Ratenkredit: Bei manchen Autokrediten liegt der Fahrzeugbrief bei der Bank. Dafür sind manche Angebote günstiger.
- Händler- und Herstellerfinanzierung: Aktionen mit 0 % oder sehr niedrigen Zinsen finanziert oft der Hersteller mit. Dann lohnt der Blick auf den Barpreis. Siehe Null-Prozent-Finanzierung.
- Schlussrate: Bei einer Ballonfinanzierung ist die Monatsrate niedrig, am Ende steht aber eine große Rate. Siehe Schlussrate.
Hast du schon einen teuren Kredit, prüfe, ob sich ein Wechsel lohnt: Autokredit umschulden.
Wie geht es weiter?
Niemand kann Zinsen sicher vorhersagen, auch wir nicht. Was sich sagen lässt: Die EZB hat 2026 zweimal erhöht und legt sich nicht auf einen Kurs fest. Die Kreditzinsen sind schon in der Senkungsphase nicht gefallen. Rechne deshalb nicht damit, dass ein Autokredit in den nächsten Monaten deutlich günstiger wird. Wenn du jetzt kaufst, achte auf einen festen Zins über die ganze Laufzeit und auf kostenlose Sondertilgungen. Dann kannst du später ohne Kosten schneller zurückzahlen.
Wir aktualisieren diese Seite, sobald die Bundesbank neue Monatswerte veröffentlicht.
Häufige Fragen
Wie hoch ist der durchschnittliche Zins für einen Autokredit?
Im September 2026 lag der Durchschnitt für neue Ratenkredite laut Bundesbank bei 8,91 % effektiv (vorläufig). 2025 waren es im Schnitt 8,33 %. Autokredite sind darin enthalten, aber nicht getrennt ausgewiesen.
Wann waren die Zinsen am niedrigsten?
Im März 2022 mit 5,34 %. Von 2018 bis Anfang 2022 lag der Schnitt fast immer unter 6 %.
Warum sind Autokredite teurer als Baukredite?
Bei einer Baufinanzierung sichert die Immobilie den Kredit, die Laufzeiten sind lang und die Beträge hoch. Ein Ratenkredit ist für die Bank riskanter und verursacht im Verhältnis mehr Kosten.
Sinken die Zinsen für Autokredite bald?
Darauf deutet derzeit nichts hin. Die EZB hat 2026 wieder erhöht. Siehe Wie geht es weiter?
Woher kommen die Zahlen?
Von der Deutschen Bundesbank (MFI-Zinsstatistik, Neugeschäft, Konsumentenkredite an private Haushalte). Wir übernehmen die Monatswerte, die Jahresdurchschnitte haben wir selbst berechnet.
Quellen
- Deutsche Bundesbank: Zinssätze für Konsumentenkredite an private Haushalte, Neugeschäft, Datenstand 02.11.2026
- Europäische Zentralbank: Leitzinsen der EZB und Beschluss vom 10. September 2026, abgerufen am 26.10.2026