Oldtimer finanzieren: So klappt der Kredit für deinen Klassiker

von Sten Köppe · aktualisiert am · 8 Min. Lesezeit

In Kürze: Einen Oldtimer kannst du mit einem normalen Ratenkredit ohne Zweckbindung finanzieren oder mit einem Autokredit, bei dem der Wagen als Sicherheit dient. Nicht jede Bank nimmt Oldtimer: Openbank und der ADAC Autokredit nennen sie ausdrücklich, andere schließen sie aus. Plane vor dem Kauf ein Wertgutachten, das H-Kennzeichen und eine passende Versicherung ein.

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Oldtimer Finanzierung

Welcher Kredit passt?
Welche Banken finanzieren?
Wertgutachten

H-Kennzeichen
Versicherung
Youngtimer

Gesamtkosten
Häufige Fragen

Welche Kredite passen für einen Oldtimer?

Für einen Klassiker gibt es drei Wege. Sie unterscheiden sich vor allem darin, wem der Fahrzeugbrief während der Laufzeit gehört.

Ratenkredit ohne ZweckbindungAutokredit (Wagen als Sicherheit)Spezialfinanzierer, Leasing
Fahrzeugegal, die Bank fragt nicht nach dem Autonur, wenn die Bank Oldtimer annimmtauf Klassiker ausgerichtet
Fahrzeugbriefbleibt bei dirgeht bis zur letzten Rate an die Bankje nach Vertrag
Geld auch für Restaurierungjameist nur der Kaufpreisje nach Anbieter
Kauf von privatja, du zahlst barje nach Bankje nach Anbieter
Worauf achtenZins hängt stark von der Bonität abLaufzeit muss zum Wert am Ende passenRestwert, Kilometer, Rückgabe

Ratenkredit ohne Zweckbindung: Die Bank prüft nur dich, nicht das Auto. Du trittst beim Verkäufer als Barzahler auf, der Brief bleibt bei dir, und übriges Geld kannst du in Teile oder Werkstatt stecken. Das ist bei alten Autos oft der einfachste Weg, weil die Bank keinen Gutachter braucht.

Autokredit mit Sicherung: Die Bank lässt sich den Wagen zur Sicherheit übereignen und behält den Fahrzeugbrief bis zur letzten Rate. Das kann günstiger sein, klappt aber nur, wenn die Bank den Oldtimer überhaupt annimmt. Entscheidend ist laut ADAC weniger das Alter als der voraussichtliche Wert des Autos bei der letzten Rate. Mehr dazu: Fahrzeugbrief beim Autokredit.

Spezialfinanzierer und Classic-Car-Leasing: Einige Anbieter haben sich auf Old- und Youngtimer spezialisiert, oft mit Restwert oder Schlussrate. Lies hier genau, was am Ende passiert: Musst du den Wagen zurückgeben, eine hohe Schlussrate zahlen oder einen Mehrerlös teilen? Für Privatleute bringt Leasing keine Steuervorteile, für Gewerbetreibende kann es anders aussehen, das klärst du mit deiner Steuerberatung.

Eine Schlussrate verkleinert die Monatsrate, aber nicht die Kosten. Wie das funktioniert: Ballonfinanzierung mit Schlussrate.

Welche Banken finanzieren Oldtimer?

Die meisten Banken veröffentlichen keine Altersgrenze für das Auto. Einige sagen es aber klar:

  • Openbank: finanziert laut eigener FAQ neben Neu- und Gebrauchtwagen ebenfalls Young- und Oldtimer, auch vom Privatverkäufer. Der Fahrzeugbrief geht an die Bank. Zum Openbank Autokredit »
  • ADAC Autokredit: Kreditgeber ist Bank11. Oldtimer sind laut ADAC „problemlos“ möglich, mit oder ohne Schlussrate. Auch hier geht der Brief an die Bank.
  • Bank of Scotland: finanziert keine Oldtimer, Gebrauchtwagen nur bis zehn Jahre nach Erstzulassung.

Passt keiner dieser Autokredite, bleibt der Ratenkredit ohne Zweckbindung. Den vergleichst du am besten über mehrere Banken, weil der Zins von deiner Bonität abhängt. Was Banken dabei von dir sehen wollen: Voraussetzungen für einen Autokredit.

Wertgutachten und Zustandsnote

Bei einem Oldtimer bestimmen Zustand, Originalität und Geschichte den Preis, nicht Baujahr und Kilometer. Ein Wertgutachten von einem Kfz-Sachverständigen schützt dich vor einem überteuerten Kauf, und du brauchst es meist ohnehin für die Versicherung.

Im Gutachten steht in der Regel eine Zustandsnote von 1 bis 5:

NoteZustand (vereinfacht nach ADAC)
1makellos, wie neu, sehr selten
2gut, mängelfrei mit leichten Gebrauchsspuren
3gebraucht, fahrbereit und verkehrssicher, keine Durchrostungen
4verbraucht, nur eingeschränkt fahrbereit, Arbeiten nötig
5restaurierungsbedürftig, nicht fahrbereit

Ein Auto mit Note 4 oder 5 ist für einen Autokredit mit Sicherung kaum geeignet, weil sein Wert unsicher ist. Den Restaurierungsbedarf finanzierst du dann eher über einen Ratenkredit ohne Zweckbindung.

Wertgutachten ist nicht gleich H-Gutachten. Das Wertgutachten schätzt den Marktwert. Das Gutachten nach § 23 StVZO entscheidet, ob der Wagen als Oldtimer eingestuft wird und das H-Kennzeichen bekommt. Oft lassen sich beide beim selben Termin erstellen, frag beim Prüfer nach.

Kaufvertrag: Halte den zugesagten Zustand schriftlich fest. Der ADAC bietet dafür einen eigenen Kaufvertrag für Oldtimer an.

H-Kennzeichen: Voraussetzungen und Vorteile

Ein Oldtimer im Sinne des Gesetzes ist ein Fahrzeug, das vor mindestens 30 Jahren erstmals in Verkehr gekommen ist, weitestgehend dem Originalzustand entspricht, gut erhalten ist und der Pflege des kraftfahrzeugtechnischen Kulturguts dient (§ 2 Nr. 22 FZV). Zeitgenössische Änderungen sind erlaubt, Hauptsache der Wagen ist im Kern original.

So bekommst du das H-Kennzeichen:

  1. Gutachten eines amtlich anerkannten Sachverständigen, Prüfers oder Prüfingenieurs nach § 23 StVZO, zum Beispiel bei DEKRA, GTÜ, KÜS oder TÜV. Dabei wird auch eine Hauptuntersuchung gemacht.
  2. Mit dem Gutachten bei der Zulassungsstelle das Oldtimerkennzeichen beantragen (§ 10 Abs. 1 FZV). Das „H“ steht hinter der Nummer und wird in den Fahrzeugpapieren vermerkt.

Was es bringt:

  • Kfz-Steuer pauschal 191,73 € im Jahr für Pkw, 46,02 € für Motorräder (§ 9 Abs. 4 KraftStG). Bei kleinem Hubraum kann die normale Steuer sogar günstiger sein, laut ADAC lohnt sich das H bei Benzinern ohne Euronorm erst ab etwa 700 cm³.
  • Freie Fahrt in Umweltzonen ohne Plakette (35. BImSchV, Anhang 3 Nr. 10).
  • Kombination mit Saisonkennzeichen ist möglich (§ 10 Abs. 3 FZV). Wer nur von Mai bis Oktober fährt, spart laut ADAC rund 95 € Steuer im Jahr.

Bei jeder Hauptuntersuchung wird der Zustand wieder geprüft. Wer den Wagen umbaut oder verfallen lässt, kann das H verlieren.

Versicherung: auf den vereinbarten Wert achten

Für Klassiker gibt es eigene Oldtimer-Tarife. Sie haben meist Bedingungen, zum Beispiel ein Mindestalter des Autos oder eine Grenze für die Kilometer im Jahr. Beim ADAC gilt etwa: Pkw ab 20 Jahren, bis 9.000 km im Jahr.

Wichtig für die Kasko: Viele Oldtimer-Verträge zahlen höchstens den Wert, den du bei Abschluss vereinbart hast. Das Landgericht Frankenthal hat 2024 einem Besitzer nach einem Brand die Differenz zu einem höheren Gutachtenwert verweigert, weil der vereinbarte Wert nicht angepasst war (Az. 3 O 230/23). Steigt der Wert deines Oldtimers, melde das der Versicherung, sonst bekommst du im Schadenfall weniger.

Finanzierst du mit einem Autokredit mit Sicherung, verlangt die Bank oft eine Vollkasko. Frag vor dem Abschluss, ob ein Oldtimer-Tarif mit Kilometergrenze dafür reicht.

Und Youngtimer?

Youngtimer sind Fahrzeuge zwischen 20 und 30 Jahren in gutem, weitgehend originalem Zustand. Das ist keine gesetzliche Einstufung, sondern eine Definition des Parlamentskreises Automobiles Kulturgut. Ein H-Kennzeichen gibt es erst ab 30 Jahren, vorher zahlst du normale Steuer.

Für die Finanzierung ist ein Youngtimer meist ein normaler Gebrauchtwagen. Openbank nennt Youngtimer ausdrücklich, andere Banken prüfen Alter und Wert im Einzelfall. Mehr dazu: Gebrauchtwagen finanzieren.

Gesamtkosten: mehr als die Rate

Rechne vor dem Kredit durch, was der Oldtimer im Jahr kostet. Zur Rate kommen:

  • Gutachten (Wert und § 23 StVZO) und Zulassung
  • Kfz-Steuer (mit H 191,73 € für Pkw)
  • Versicherung (Oldtimer-Tarif, Wert anpassen)
  • Wartung, Reparaturen und Ersatzteile, die bei seltenen Modellen teuer sein können
  • trockener Stellplatz oder Garage
  • Rücklage für eine größere Reparatur

Ein Oldtimer kann im Wert steigen, eine Garantie gibt es aber nicht. Kauf ihn, weil du ihn fahren willst, nicht als Geldanlage auf Kredit.

Kredite für deinen Oldtimer vergleichen

Euro

Tipp: Der Vergleich ist eine Konditionsanfrage und beeinflusst deinen SCHUFA-Score nicht. Du siehst Angebote mit und ohne Zweckbindung.

Häufige Fragen

Kann man einen Oldtimer finanzieren?

Ja. Mit einem Ratenkredit ohne Zweckbindung geht es bei fast jeder Bank, weil die Bank nur deine Bonität prüft. Einen Autokredit mit dem Wagen als Sicherheit bieten nur Banken an, die Oldtimer annehmen, zum Beispiel Openbank und der ADAC Autokredit.

Ab wann ist ein Auto ein Oldtimer?

Wenn es vor mindestens 30 Jahren erstmals in Verkehr gekommen ist, weitgehend original und gut erhalten ist (§ 2 Nr. 22 FZV). Für das H-Kennzeichen braucht es zusätzlich ein Gutachten nach § 23 StVZO.

Brauche ich für die Finanzierung ein Wertgutachten?

Beim Ratenkredit ohne Zweckbindung meist nicht. Für einen Autokredit mit Sicherung und für die Oldtimer-Versicherung ist es dagegen üblich, und es schützt dich vor einem zu hohen Kaufpreis.

Bleibt der Fahrzeugbrief bei mir?

Beim Ratenkredit ohne Zweckbindung ja. Beim Autokredit mit Sicherung geht der Brief bis zur letzten Rate an die Bank, bei Openbank und dem ADAC Autokredit ist das so.

Wie viel spart man mit dem H-Kennzeichen?

Die Steuer beträgt pauschal 191,73 € im Jahr für Pkw. Das lohnt sich vor allem bei größerem Hubraum, laut ADAC bei Benzinern ohne Euronorm ab etwa 700 cm³. Dazu kommt freie Fahrt in Umweltzonen.

Kann ich einen Oldtimer von privat finanzieren?

Ja. Mit einem Ratenkredit ohne Zweckbindung zahlst du den Verkäufer bar. Openbank finanziert laut eigenen Angaben auch Käufe vom Privatverkäufer.

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Quellen

Stand: 03.11.2026. Fotos: © LuckyImages – Fotolia, © StockLite – Shutterstock.de