Wer ist der bessere Ansprechpartner für den Autokredit? Die Hausbank oder eine Direktbank? Verbraucher, die einen Autokredit ins Auge fassen, haben heute derart großartige Vergleichsmöglichkeiten durch das Internet, dass sich die Frage fast schon von alleine beantwortet.
Denn schnell wird bei einem Autokredit Vergleich online klar, dass Direktbanken einfach die attraktiveren Konditionen anbieten können und dazu noch eine Reihe von interessanten Vorteilen für den Kunden im Gepäck haben.
Die Direktbank im Fokus der zeitgemäßen Kreditvergabe
Ob es der zweckgebundene Autokredit als Ratenkredit oder ein Ratenkredit zur freien Verwendung ist, der für den Fahrzeugkauf in Anspruch genommen wird – Direktbanken überholen die klassischen Filialbanken rasant und das nicht nur aufgrund der günstigen Zinskonditionen. Von der Beantragung bis hin zur Auszahlung und den Extras ist hier für den Kreditnehmer so einiges einfacher, unbürokratischer, schneller und günstiger. Doch warum ist das so?
Die Vorteile liegen auf der Hand. Reine Direktbanken agieren online, telefonisch oder auch in bestimmten Punkten auf postalischem Weg. Das spart Personal- und Raumkosten ein, die sich wiederum auf die Kreditkonditionen positiv auswirken. Kunden einer Direktbank nehmen einen Großteil der ansonsten von Personal durchgeführten Transaktionen durch Online-Banking selbst wahr. Vorgänge wie Kreditanträge, Bonitätsprüfungen, Auszahlungen, Kontoverwaltung und Rateneinzug sind weitestgehend standardisiert und werden automatisch, teils völlig ohne Personal, bearbeitet. Durch gleiche Konditionen für eine Vielzahl von Kunden wird der Arbeitsaufwand ebenfalls reduziert.
Hausbank wählen bleibt eine individuelle Entscheidung
Die doch sehr persönliche Kundenbindung beeinflusst oft die Entscheidung für oder gegen die Hausbank deutlich. Bei der Hausbank ist man bekannt, die Bankberater wissen, wie es um die Bonität steht, es werden maßgeschneiderte Konditionen, die dem eigenen Budget gerecht werden, unterbreitet. So, die allgemeine Annahme. Das mag sicherlich auch oft zutreffen, aber ob der Kunde dann auch den günstigsten und für ihn idealen Autokredit erhält, bleibt offen. Zudem hat gerade die Kundenbindung auch eine Kehrseite, die für immer mehr Verbraucher eine Hürde darstellt. Einkommensverhältnisse und Bonität können sich ändern und ein Beratungsgespräch mit einem Bankberater im formellen Anzug wird für so manchen zum Spießrutenlauf oder ist schon in der Vorstellung unangenehm, insbesondere wenn der Kunde eigentlich nicht über das geringe Einkommen sprechen oder auf seine doch gesunkene Bonität angesprochen werden will. Hinzu kommt oft ein gewisser Abschlussdruck, da es ja die Hausbank ist. Konditionen werden gar nicht mehr verglichen oder in Frage gestellt. Was Beantragung und Auszahlung des Kredits betrifft, so ist auch hier kein wesentlicher Zeitvorteil bei der Hausbank zu erkennen. Mitunter dauert es sogar länger.
Letztlich bleibt es eine individuelle Entscheidung, aber jeder, der sich für einen Autokredit interessiert, sollte die Alternativen kennen und prüfen. Die Mehrzahl der Verbraucher hängt heute noch in alten Kreditverträgen fest, weil sie auf die vermeintliche Bequemlichkeit der bekannten Bank gesetzt haben. Es geht aber einfacher, schneller, günstiger und komfortabler, wie die zufriedenen Kunden von Direktbanken beweisen.
Vorteile, die der Autokredit von Direktbanken aufweist
Sowohl herstellerunabhängige Autobanken als auch Direktbanken mit einem breit gefächerten Angebot an Finanzprodukten, darunter der Autokredit oder der Ratenkredit zur freien Verwendung, können in einem Autokredit Vergleich unter die Lupe genommen werden. Die Vorteile für den Kunden, gegenüber der Hausbank, gestalten sich wie folgt:
- Einfache und schnelle Beantragung über die Internetpräsenz der Direktbank
- Identitätsfeststellung erfolgt per Web/Videoident oder Postident
- Terminierungen und zeitintensive Beratungsgespräche fallen weg
- Eine vorläufige Kreditentscheidung kann meist schon innerhalb weniger Sekunden gegeben werden
- Niedriger Kreditzins, bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig
- Laufzeitauswahl zwischen 12 und 120 Monaten
- Sonderkonditionen für die Rückzahlung ohne Extrakosten, z.B. Ratenaussetzung, Sondertilgungen, vorzeitige Rückzahlung
- Kürzere Kündigungsfristen
- Schnelle Auszahlung, beim Sofortkredit schon innerhalb von 24 oder 48 Stunden
- Autokredit für Angestellte, Arbeitnehmer, Selbstständige, Freiberufler, Rentner
- Ohne Anzahlung
- Kfz-Brief verbleibt vielfach beim Kreditnehmer, mehr Flexibilität insbesondere für den Fahrzeugverkauf
Die wichtigen Kreditvoraussetzungen bei jeder Bank
Der Autokredit von einer Direktbank hat viele Vorteile gegenüber dem Hausbankkredit für das Fahrzeug, aber die essentiellen Kreditvoraussetzungen bleiben für beide Varianten unverändert: Volljährigkeit, Einkommen, Bonität, meist auch ein deutscher Wohnsitz und ein deutsches Bankkonto.
Je nach Direktbank kann ein Mindesteinkommen klar definiert sein. Die Bonitätsprüfung setzt sich bei der Hausbank wie auch bei der Direktbank aus mehreren Komponenten zusammen: Einerseits wird eine Schufa-Auskunft eingeholt, Einnahmen und Ausgaben werden gegenüberstellt (Haushaltsrechnung, die vom Kreditnehmer anzufertigen ist) und es erfolgt abschließend eine mathematische Berechnung der Bonität (Scoring) anhand aller für die Bank relevanten Kennzahlen, um die Zinskonditionen festzulegen. Dieses bankeninterne Scoring kann sich durchaus vom Schufa-Scoring unterscheiden. Wer aber schon ein hohes Schufa-Scoring vorweisen kann, hat in der Regel immer gute Karten, wenn auch noch das Einkommen stimmt.
Während einige Direktbanken einen festen Zins unabhängig von der Bonität ansetzen, arbeiten andere mit einem bonitätsabhängigen Kreditzins. Je höher der persönliche Kreditscore, umso niedriger fällt der Kreditzins aus, da die Ausfallwahrscheinlichkeit entsprechend gering gewertet wird. Ein Festzins liegt generell höher als der in einer Spanne angegebene bonitätsabhängige Zins. Jeder sollte aber individuell prüfen, welches Kreditangebot für ihn die besseren Zinskonditionen abwirft. Dazu sollte er zuvor eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen, um über die dort gespeicherten Bonitätsmerkmale auf dem aktuellen Stand zu sein.
Die Höhe des Einkommens ist bei allen Banken durch entsprechende Nachweise zu belegen, weiterhin sind in der Regel Haushaltsrechnungen mit der Auflistung der laufenden Ausgaben/Verpflichtungen gefordert.
Vergleichsrechner nutzen für den Direktbank Autokredit
Autokredit-Angebote von Direktbanken finden sich zahlreich, intelligente Vergleichsrechner zeigen anhand der eingegebenen Daten die passenden Angebote auf. Durch verschiedene Filteroptionen kann die Rechnung optimal an die eigenen Anforderungen und Voraussetzungen angepasst werden. Bevor also die Frage gestellt wird: Hausbank oder Direktbank, sollte unbedingt ein Autokredit Vergleich durchgeführt werden, denn der beantwortet die Frage relativ schnell.
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