Autokredit für Rentner: Das zählt wirklich

Altersgrenze: Bis zu welchem Alter bekommt man einen Autokredit?

Im Gesetz steht keine. Die Bank muss vor jedem Kredit deine Kreditwürdigkeit prüfen und darf ihn nur vergeben, wenn keine erheblichen Zweifel an der Rückzahlung bestehen (§ 505a BGB). Ein bestimmtes Alter nennt das Gesetz dabei nicht.

Jede Bank legt ihre Regeln also selbst fest. Manche schreiben es offen hin: Die Postbank etwa nennt in ihren Fragen und Antworten ausdrücklich keine Altersobergrenze. Viele andere Banken sagen gar nichts zum Höchstalter. Das heißt nicht, dass es keine interne Grenze gibt. Sie zeigt sich oft erst im Antrag, zum Beispiel als kürzere maximale Laufzeit oder als kleinerer Betrag.

Zahlen wie „bis 70“ oder „bis 75“, die du im Internet liest, stammen meist von Vergleichsportalen und nennen keine Bank. Verlass dich nicht darauf, sondern frag bei deiner Wunschbank nach oder stell eine unverbindliche Anfrage.

Was prüft die Bank bei Rentnern?

Im Grunde dasselbe wie bei Angestellten. Es gibt nur ein paar Besonderheiten.

Einkommen: Deine Rente gilt als regelmäßiges Einkommen. Sie hat sogar einen Vorteil: Sie fällt nicht durch Kündigung weg. Dazu zählen gesetzliche Rente, Betriebsrente, Pension, private Rente und auch Mieteinnahmen. Als Nachweis reicht meist der aktuelle Rentenbescheid oder die Rentenanpassungsmitteilung, dazu Kontoauszüge.

Ausgaben: Die Bank rechnet deine Miete, Versicherungen, andere Kredite und eine Pauschale für den Lebensunterhalt gegen. Was übrig bleibt, muss für die Rate reichen, mit etwas Puffer.

Schufa: Auch bei Rentnern fragt die Bank in der Regel bei der Schufa nach. Negative Einträge machen eine Zusage schwer. Welche Wege dann bleiben, steht unter Autokredit ohne Schufa.

Alter am Laufzeitende: Das ist der eigentliche Unterschied. Die Bank schaut, wie alt du bei der letzten Rate bist. Je älter, desto genauer prüft sie.

Autokredit für Senioren über 70 und über 75

Mit über 70 ist ein Autokredit möglich. Es wird aber wählerischer. Damit es klappt:

• Halte die Laufzeit kurz, besser drei oder vier Jahre als sieben.
• Leih dir weniger und zahl einen Teil an, zum Beispiel mit dem Erlös deines alten Autos.
• Frag bei mehreren Banken an. Jede hat eigene Regeln, die eine lehnt ab, die andere sagt zu.
• Prüf, ob ein zweiter Kreditnehmer infrage kommt (siehe Zu zweit beantragen).

Zum Hintergrund: Wer heute 65 ist, lebt laut Statistischem Bundesamt im Schnitt noch gut 21 Jahre (Frauen) bzw. gut 18 Jahre (Männer). Banken rechnen mit solchen Durchschnittswerten. Deshalb bekommst du mit 72 eher einen Kredit über drei Jahre als einen über acht.

Laufzeit und Alter: So rechnest du

Rechne vor dem Antrag selbst nach, wie alt du bei der letzten Rate bist:

Eine kürzere Laufzeit macht die Rate höher. Prüf deshalb zuerst, welche Rate du dir sicher leisten kannst, und wähle dann die kürzeste Laufzeit, die dazu passt. Der Autofinanzierungsrechner hilft dir dabei.

Zu zweit beantragen

Viele Banken erlauben einen Antrag mit zwei Kreditnehmern, die Postbank zum Beispiel ausdrücklich. Beide haften dann gesamtschuldnerisch: Die Bank kann die volle Rate von jedem von euch verlangen.

• Ehe- oder Lebenspartner: Das zweite Einkommen erhöht den Spielraum. Ist der Partner ähnlich alt, ändert sich am Alter am Laufzeitende aber wenig.
• Jüngerer Mitantragsteller, zum Beispiel Sohn oder Tochter: verbessert die Chancen oft deutlich, weil die Bank sich auf einen weiteren, jüngeren Schuldner stützen kann. Überleg dir das gut. Er oder sie haftet voll mit, auch wenn das Auto nur du fährst.

Bei manchen Banken ist ein angestellter Mitantragsteller sogar Pflicht. Die SKG Bank etwa vergibt keinen Kredit an Rentner allein (siehe SKG Bank).

Welche Banken geben Rentnern einen Autokredit?

Bei diesen Banken zählt die Rente ausdrücklich als Einkommen:

• Postbank: keine Altersobergrenze, Antrag zu zweit möglich
• DKB: Angestellte, Beamte und Rentner · Zum DKB Autokredit »
• ING: Rentner und Pensionäre ausdrücklich genannt · Zum ING Autokredit »
• ADAC: Arbeitnehmer oder Rentner
• Deutsche Bank: auch Rentner und Pensionäre
• Sparkasse und Volksbank: kein Höchstalter genannt, Entscheidung vor Ort
• SKG Bank: nicht für Rentner allein

Zinsen nennen wir hier bewusst nicht. Sie hängen von deiner Bonität ab und ändern sich laufend. Die aktuellen Konditionen mit allen Pflichtangaben findest du auf der jeweiligen Bankseite.

Als Rentner ein Auto finanzieren: Hausbank, Händler oder Direktbank?

• Hausbank (Sparkasse, Volksbank): persönliches Gespräch, die Bank kennt dein Konto und deine Rente seit Jahren. Das kann bei höherem Alter ein Vorteil sein.
• Händlerfinanzierung: bequem, oft mit Aktionszinsen der Autobank. Lies das Angebot genau, vor allem, ob eine Schlussrate eingebaut ist (siehe nächster Abschnitt). Wie Herstellerbanken arbeiten, steht unter Autobanken.
• Direktbank: Antrag online, oft per Video-Legitimation.

Egal wo: Hol dir mindestens ein zweites Angebot, bevor du unterschreibst.

Vorsicht bei Schlussrate und Ballonfinanzierung

Bei der Ballon- oder Drei-Wege-Finanzierung zahlst du niedrige Monatsraten und am Ende eine große Schlussrate. Das klingt im Alter verlockend, hat aber einen Haken: Die Schlussrate musst du am Ende auf einmal zahlen, das Auto zurückgeben oder die Schlussrate neu finanzieren. Eine neue Finanzierung bekommst du dann nicht automatisch, und du bist inzwischen einige Jahre älter.

Wähle eine Schlussrate nur, wenn du sie am Ende sicher aus eigenem Geld zahlen kannst oder das Auto ohnehin zurückgeben willst. Die Einzelheiten stehen unter Schlussrate und Ballonfinanzierung.

Brauche ich eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung zahlt den Kredit zum Beispiel im Todesfall ab. Für Rentner ist der Todesfallschutz der wichtigste Teil, denn Arbeitslosigkeit spielt keine Rolle mehr. Prüf vorher:

• Ist sie freiwillig? Bei der Postbank zum Beispiel ja. Fragt dich die Bank danach, darfst du ablehnen.
• Kosten: Der Beitrag wird oft auf einmal fällig und mitfinanziert. Dann zahlst du auch darauf Zinsen. Lass dir den effektiven Jahreszins mit und ohne Versicherung zeigen.
• Alter und Gesundheit: Viele Tarife haben ein Höchsteintrittsalter und schließen Vorerkrankungen aus. Lies die Bedingungen, sonst zahlst du für einen Schutz, der im Ernstfall nicht greift.
• Wann abschließen? Frühestens eine Woche nach dem Kreditvertrag. Früher ist es seit 2025 gesetzlich verboten (§ 7a Abs. 5 VVG). Bei der Postbank meldet sich dann der Versicherer bei dir. Zu einem schon länger laufenden Kredit geht es dort nicht mehr. Mehr dazu: Restschuldversicherung beim Autokredit.

Seit Juli 2022 ist die Provision, die Vermittler für eine Restschuldversicherung bekommen, auf 2,5 % des versicherten Betrags begrenzt (§ 50a VAG). Teuer kann sie trotzdem sein.

Eine Alternative kann eine eigene Risikolebensversicherung sein, sofern du sie in deinem Alter noch bekommst, oder schlicht ein kleinerer Kredit, den deine Erben ohne Probleme ablösen könnten.

Bis zu welchem Alter kann man ein Auto leasen?

Auch als Rentner kannst du ein Auto leasen. Ein gesetzliches Höchstalter gibt es beim Leasing ebenfalls nicht. Die Leasinggesellschaft prüft deine Bonität ähnlich wie eine Bank. Leasing hat den Vorteil, dass du dich am Ende nicht um den Verkauf kümmern musst. Der Nachteil: Das Auto gehört dir nie, und bei Mehrkilometern oder Schäden zahlst du nach. Beide Wege im Vergleich: Leasing oder Kredit.

Typische Fehler

• Eine lange Laufzeit nur für eine kleine Rate kann zur Ablehnung führen.
• Frag nicht nur bei einer Bank, denn jede hat eigene Regeln.
• Nimm eine Restschuldversicherung nicht ungeprüft mit. Lies erst Bedingungen und Kosten.
• Bei einer Schlussrate planst du am besten heute schon, woher das Geld am Ende kommt.
• Sag deinem Mitantragsteller vorher, dass er voll haftet, gegenüber der Bank auch nach deinem Tod.
• Eine Bearbeitungsgebühr musst du nicht zahlen. Bei Verbraucherkrediten ist sie unzulässig (BGH, Urteil vom 13.05.2014, XI ZR 405/12).

Häufige Fragen

Bekommt man als Rentner einen Autokredit?

Ja. Rente gilt als regelmäßiges Einkommen. Die Bank prüft, ob die Rate zu deinem Einkommen passt und wie alt du am Ende der Laufzeit bist.

Gibt es eine Altersgrenze für einen Autokredit?

Ein gesetzliches Höchstalter gibt es nicht. Jede Bank entscheidet selbst. Manche nennen ausdrücklich keine Obergrenze, zum Beispiel die Postbank. Andere begrenzen im Antrag die Laufzeit oder den Betrag.

Bekomme ich mit 75 oder 80 noch einen Autokredit?

Möglich ist es, aber schwerer. Wähle eine kurze Laufzeit, einen kleinen Betrag, frag mehrere Banken und überleg, ob ein jüngerer Mitantragsteller in Frage kommt.

Was passiert mit dem Kredit, wenn ich sterbe?

Die Schulden gehen auf deine Erben über. Sie können das Erbe ausschlagen, dann haften sie nicht. Läuft ein Mitantragsteller im Vertrag mit, muss er weiterzahlen. Eine Restschuldversicherung kann den Rest ablösen, wenn sie für deinen Fall greift.

Welche Unterlagen brauche ich als Rentner?

Personalausweis, aktueller Rentenbescheid oder Rentenanpassungsmitteilung, Kontoauszüge der letzten Monate, bei Mieteinnahmen den Mietvertrag. Für einen Autokredit oft zusätzlich den Kaufvertrag. Wann der Fahrzeugbrief zur Bank muss, erklären wir unter Fahrzeugbrief.

Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, jederzeit (§ 500 BGB). Bei festem Zins darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, höchstens 1 % des vorzeitig gezahlten Betrags, bei höchstens einem Jahr Restlaufzeit 0,5 % (§ 502 BGB). Manche Banken verzichten darauf, zum Beispiel die Postbank. Welche das noch sind, steht unter Kostenlose Sondertilgung.

Quellen

• § 505a BGB (Kreditwürdigkeitsprüfung)
• § 500 BGB (vorzeitige Rückzahlung) und § 502 BGB (Vorfälligkeitsentschädigung)
• § 50a Versicherungsaufsichtsgesetz (Provisionsdeckel Restschuldversicherung)
• BGH, Urteil vom 13.05.2014, XI ZR 405/12 (Bearbeitungsentgelt bei Verbraucherkrediten)
• Postbank: Fragen und Antworten zum Kredit (abgerufen am 26.10.2026)
• Statistisches Bundesamt: Lebenserwartung 2025 (Pressemitteilung Juli 2026)

Stand: 26.10.2026 · Foto: © Syda Productions – Shutterstock.de