Auto finanzieren als Student

von Sten Köppe · aktualisiert am · 7 Min. Lesezeit

In Kürze: Als Student kannst du ein Auto finanzieren, aber allein mit BAföG oder Minijob sagt kaum eine Bank ja. Am sichersten klappt es mit einem Elternteil als zweitem Kreditnehmer. Ein Werkstudentenjob nach der Probezeit verbessert deine Chancen. Halte die Summe klein und plane die Laufzeit so, dass sie zu deinem Studium passt.

Zum Rechner »

Geht das als Student?
BAföG, Minijob, Werkstudent
Eltern: Kreditnehmer oder Bürge

Studienkredit ist kein Autokredit
Weitere Wege zum Auto
Laufzeit und Studienende

Kredite vergleichen
Häufige Fragen
Quellen

Kann man als Student ein Auto finanzieren?

Ja. Einen eigenen „Studenten-Autokredit“ gibt es kaum. Du beantragst einen normalen Autokredit oder Ratenkredit, und die Bank prüft dasselbe wie bei allen anderen: Reicht dein Einkommen für die Rate, und ist es sicher genug?

Genau hier wird es im Studium eng. Die meisten Studierenden leben von einer Mischung aus BAföG, Unterhalt der Eltern, Kindergeld und einem Nebenjob. Für die Bank zählt davon vor allem, was regelmäßig aus Arbeit kommt und auch in ein paar Jahren noch fließt. Wie die Bank dein Einkommen genau durchrechnet, steht unter Voraussetzungen für einen Autokredit.

Autokredit für Studenten

Welches Einkommen zählt im Studium?

BAföG: Ob eine Bank BAföG anrechnet, entscheidet sie selbst. Viele tun es nicht oder nur am Rande. Das hat Gründe: Für Studierende ist BAföG zur Hälfte ein Darlehen, das du später zurückzahlst. Und es endet in der Regel mit der Förderungshöchstdauer, also etwa mit der Regelstudienzeit. Rechne also nicht damit, dass dein BAföG für die Zusage reicht.

Unterhalt und Kindergeld: Beides zahlen deine Eltern bzw. bekommen sie für dich. Für die Bank ist das kein eigenes Einkommen von dir.

Minijob: 2026 darfst du im Minijob bis 603 € im Monat verdienen. Das hilft dir im Alltag, reicht aber für einen Kredit allein fast nie. Zum Vergleich: Seit 1. Juli 2026 sind für Alleinstehende 1.587,40 € netto im Monat unpfändbar. Liegt dein Einkommen darunter, könnte die Bank im Ernstfall nichts pfänden.

Werkstudentenjob: Das ist dein stärkstes Argument. Als Werkstudent arbeitest du in der Vorlesungszeit in der Regel höchstens 20 Stunden pro Woche. Beim Mindestlohn von 13,90 € sind das rund 1.200 € brutto im Monat, in vielen Jobs mehr. Damit liegst du zwar meist noch unter der Pfändungsfreigrenze, aber die Bank sieht ein festes Gehalt mit Abrechnung. Wichtig:

  • Probezeit: Viele Banken warten, bis sie vorbei ist.
  • Befristung: Werkstudentenverträge laufen oft nur ein oder zwei Semester. Leg der Bank den Vertrag vor, damit sie sieht, wie lange er noch gilt.
  • Gehaltsabrechnungen: Meist will die Bank die letzten zwei bis drei sehen.

Hast du einen Werkstudentenjob mit gutem Gehalt, keine anderen Raten und brauchst nur eine kleine Summe, ist ein Kredit ohne Mitunterschrift möglich. Eine Zusage ist das aber nicht.

Eltern als zweiter Kreditnehmer oder Bürge

Der häufigste Weg im Studium: Ein Elternteil unterschreibt mit. Als zweiter Kreditnehmer schuldet ihr den Kredit gemeinsam, und das Einkommen deiner Eltern zählt bei der Prüfung mit. Als Bürge sichert ein Elternteil nur ab, falls du nicht zahlst, sein Einkommen hilft dir bei der Zusage dann weniger. Für Studierende ohne festes Einkommen ist der zweite Kreditnehmer darum meist der bessere Weg.

Die Unterschiede im Detail (wer haftet wann, was eine selbstschuldnerische Bürgschaft bedeutet) haben wir für Azubis aufgeschrieben, sie gelten genauso für dich: Zweiter Kreditnehmer oder Bürge.

Sprecht vorher offen darüber, wer die Rate zahlt, wenn dein Job endet oder sich das Studium verlängert. Deine Eltern haften für jede Rate voll mit.

Studienkredit ist kein Autokredit

Viele Ratgeber nennen den Studienkredit als Weg zum Auto. Das passt nur bedingt:

  • KfW-Studienkredit: Er ist laut KfW für deine Lebenshaltungskosten während des Studiums gedacht. Du bekommst monatlich zwischen 100 und 650 €, eine Auszahlung der ganzen Summe auf einmal ist nicht möglich. Für den Kaufpreis eines Autos hilft er dir also nicht. Der Zins ist variabel und wird jedes halbe Jahr neu festgelegt, seit 1. Oktober 2026 liegt er bei 6,38 % effektiv (Stand laut KfW).
  • Bildungskredit des Bundes: Er ist für Ausgaben im Studium gedacht, die BAföG nicht abdeckt, und richtet sich an Studierende in einer fortgeschrittenen Phase. Ausgezahlt werden 100, 200 oder 300 € im Monat. Nur im Einzelfall kann bis zu 3.600 € vorab gezahlt werden.

Von einer Idee raten wir ab: einen Autokredit aufzunehmen und die Raten aus den monatlichen Studienkredit-Zahlungen zu bedienen. Dann zahlst du zweimal Zinsen und startest nach dem Studium mit zwei Schulden auf einmal.

Weitere Wege zum eigenen Auto

  • Die Eltern kaufen oder überlassen dir ein Auto. Bleibt das Auto auf deine Eltern zugelassen und versichert, fällt der Kredit bei dir ganz weg. Wer fährt, sollte bei der Versicherung als Fahrer angegeben sein. Klärt vorher, wer Steuer, Versicherung und Reparaturen zahlt.
  • Privatdarlehen in der Familie. Großeltern oder Eltern leihen dir das Geld. Schreibt Betrag, Rate und Laufzeit kurz auf und unterschreibt beide. Das schützt euch vor Streit, wenn es mal knapp wird.
  • Sparen und klein anfangen. Ein günstiger, gepflegter Gebrauchtwagen mit Anzahlung braucht nur eine kleine Kreditsumme, und kleine Summen bekommen Studierende leichter. Tipps dazu: Gebrauchtwagen finanzieren.
  • Leasing: Auch hier prüft der Anbieter deine Bonität, ohne Mitunterschrift klappt es im Studium selten. Was für und gegen Leasing spricht: Leasing oder Kredit.
  • Carsharing: Brauchst du das Auto nur am Wochenende oder für Fahrten nach Hause, rechne nach, ob Carsharing oder Mietwagen nicht günstiger sind.

Vergiss die laufenden Kosten nicht. Versicherung als Fahranfänger, Steuer, Sprit, Werkstatt: Was du zur Rate dazurechnen musst, steht unter Kosten rund ums Auto.

Laufzeit: Was passiert nach dem Studium?

Plane die Laufzeit so, dass sie zu deinem Studium passt:

  • Ohne festen Job: Wähle eine Laufzeit, die möglichst vor dem Studienende ausläuft, oder nimm einen zweiten Kreditnehmer dazu.
  • Kurz vor dem Abschluss: Eine längere Laufzeit kann passen, wenn du nach dem Studium mit einem Gehalt rechnest. Ein Arbeitsvertrag oder eine Zusage hilft der Bank bei der Entscheidung.
  • Sondertilgung vereinbaren: Dann zahlst du nach dem Berufseinstieg schneller zurück. Worauf du achten solltest: Kostenlose Sondertilgung.
  • BAföG-Rückzahlung mitdenken: Hast du BAföG bekommen, zahlst du den Darlehensanteil nach dem Studium in Raten zurück. Der Kredit fürs Auto kommt dann obendrauf.

Vorsicht bei einer hohen Schlussrate: Die Monatsrate ist niedrig, aber am Ende brauchst du einen großen Betrag. Mehr dazu: Schlussrate und Ballonfinanzierung.

Du machst eine Ausbildung statt eines Studiums? Dann lies Auto finanzieren als Azubi.

Kredite fürs Auto im Studium vergleichen

Euro

Tipp: Der Vergleich ist eine Konditionsanfrage. Sie beeinflusst deinen SCHUFA-Score nicht. Unterschreibt ein Elternteil mit, gib es im Formular gleich als zweiten Kreditnehmer an.

Häufige Fragen

Kann man als Student einen Kredit fürs Auto bekommen?

Ja, aber selten allein. Ohne festes Einkommen braucht die Bank meist einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen. Mit einem Werkstudentenjob nach der Probezeit und einer kleinen Summe geht es manchmal auch ohne.

Zählt BAföG als Einkommen für einen Autokredit?

Das entscheidet jede Bank selbst, viele rechnen es nicht an. BAföG ist für Studierende zur Hälfte ein Darlehen und endet in der Regel mit der Regelstudienzeit.

Reicht ein Minijob für eine Autofinanzierung?

Allein fast nie. Mit höchstens 603 € im Monat (2026) liegst du weit unter der Pfändungsfreigrenze von 1.587,40 €. Zusammen mit einem Elternteil als zweitem Kreditnehmer kann es klappen.

Kann ich den KfW-Studienkredit für ein Auto nutzen?

Er ist für Lebenshaltungskosten gedacht und wird nur monatlich ausgezahlt, höchstens 650 €. Den Kaufpreis eines Autos deckt er nicht. Raten eines Autokredits damit zu bezahlen, raten wir ab.

Wie viel Kredit bekomme ich als Student?

Das hängt fast ganz davon ab, wer mit unterschreibt und was nach den festen Ausgaben übrig bleibt. Allein mit Nebenjob sind nur kleine Summen realistisch. Mit Eltern als zweitem Kreditnehmer zählt deren Einkommen mit.

Lohnt sich Leasing für Studenten?

Wenn du ein neues Auto mit fester Rate willst und es nach ein paar Jahren zurückgibst, kann es passen. Auch beim Leasing wird deine Bonität geprüft. Für einen günstigen Gebrauchtwagen ist ein kleiner Kredit meist einfacher.

Kredit fürs Auto im Studium vergleichen »

Quellen

Stand: 04.11.2026. Foto: © gpointstudio – Shutterstock.de