Ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug kann über eine Autobank oder eine Direktbank finanziert werden. Autobanken bieten dabei verschiedene Modelle an, neben dem klassischen Ratenkredit, kommen auch Ballonfinanzierung oder Leasing in Frage.
Die Finanzierung über eine Direktbank erfolgt meist mit dem zweckgebundenen Autokredit oder einem Ratenkredit zur freien Verfügung. Um die richtige Entscheidung für eine Bank zu treffen, sollten die Unterschiede, Vorteile und Nachteile bekannt sein.
Herstellerabhängige und herstellerunabhängige Autobanken
Alle großen Autohersteller verfügen über ihre hauseigene Bank, über welche die Autofinanzierung der eigenen Marke(n) abgewickelt wird. Renommierte Institute sind z.B.: Audi Bank, BMW Bank, Mercedes Bank, Opel Bank, Renault Bank, Toyota Kreditbank oder VW Bank. Meist ist ein Händler dazwischengeschaltet, der für den Autokäufer der erste Ansprechpartner für die richtige Autofinanzierung ist.
Zahlreiche der bekannten nationalen und internationalen Autobanken offerieren potentiellen Kunden mittlerweile auch über ihren Internetauftritt passende Autokredite oder Leasingangebote. Bei den herstellergebundenen Autobanken steht die Absatzfinanzierung für die Fahrzeuge des jeweiligen Autoherstellers im Vordergrund. Das bedeutet für den Kreditnehmer oder Leasingnehmer, dass er entsprechend an eine Marke gebunden ist, wenn er sich für eine herstellergebundene Autobank entscheidet.
Daneben finden sich herstellerunabhängige Autobanken, bei denen die Fahrzeugfinanzierung für jedes beliebige Markenmodell, für Gebraucht- und Neuwagen, möglich ist. Als Beispiel ist hier die Santander Consumer Bank mit ihrem Online-Angebot carcredit zu nennen. Die Santander Consumer Bank zählt gleichzeitig zu den bedeutenden Direktbanken am Finanzmarkt und ist im Autokredit Vergleich regelmäßig vertreten.
Angebote der Autobanken für die Fahrzeugfinanzierung
Herstellerabhängige Autobanken werben mit verschiedenen Finanzierungmodellen zu sehr günstigen Zinssätzen oder auch mit der verlockenden Null-Prozent-Finanzierung, ganz ohne Kreditzinsen. Günstig zeigen sich die Zinssätze tatsächlich, doch die Finanzierungsmodelle müssen nicht für jeden Autokäufer die individuell besten Konditionen aufweisen. Zudem herrscht der Bindungszwang an eine bestimmte Herstellermarke, was auch nicht jedermanns Sache ist. Hinzu kommen weitere Punkte, die den Autokredit von der herstellergebundenen Autobank einschränken können. Dazu zählen die Anzahlung sowie der Verzicht auf einen Preisnachlass auf den Kaufpreis. Denn auch die Autobanken wollen verdienen und da sie schon günstige Zinsen einräumen, bleibt der Verhandlungsspielraum beim so genannten Barzahlerrabatt komplett außen vor.
Null-Prozent-Finanzierungen genießen keinen guten Ruf. Ihnen haftet an, dass sie versteckte Kosten enthalten und in Wahrheit gar nicht so kostenlos sind, wie sie beworben werden. Vielfach werden mit der zinsfreien Finanzierung Versicherungs- oder sonstige Kreditverträge mitverkauft, die unterm Strich richtig teuer sein können.
Die Ballonfinanzierung mit sehr niedrigen Monatsraten für einen Teil der Kreditsumme und einer hohen Abschlusszahlung wird gerne als Finanzierungsmodell für Geringverdiener und alle, die nur ein begrenztes Budget für die monatliche Rate zur Verfügung haben, genannt. Vergessen wird dabei aber, dass die hohe Schlussrate auf einen Schlag zu begleichen ist oder eine teure Anschlussfinanzierung erforderlich wird. Im Rahmen einer 3-Wege-Finanzierung kann der Kreditnehmer das Fahrzeug zwar an den Händler zurückgegeben, zahlt aber trotzdem drauf, wenn der tatsächliche Restwert dem kalkulierten Restwert nicht entspricht.
Die Autofinanzierung über die Autobank kann hingegen die einzige Option sein, wenn es um den Kauf von hochpreisigen Neuwagen geht. Denn über den Autokredit oder Ratenkredit zur freien Verwendung von Direktbanken lassen sich solch hohe Summen nicht abdecken. Die maximalen Kreditbeträge, die von Direktbanken für den Autokredit vergeben werden, liegen zwischen 50.000 und 70.000 Euro.
Der Autokredit von Direktbanken
Direktbanken haben die Nase beim modernen Autokredit vorne, denn sie gehen mit der Zeit. Seriöse und renommierte Anbieter glänzen durch Konditionentransparenz, Beantragung und Auszahlung von Krediten erfolgen weitaus unkomplizierter und schneller. Hinzu kommen neben einem günstigen Kreditzins noch Sonderkonditionen, auf die Kreditnehmer bei Filialbanken oder auch Autobanken nicht selten vergeblich hoffen.
Der Kredit von heute muss flexibel sein und sich dem Leben anpassen können. Ratenpausen, wenn es mal finanziell eng wird, gehören ebenso dazu wie die Möglichkeit von kostenlosen Sonderzahlungen in beliebiger Höhe, um den Kredit zügiger zu tilgen. Auch die sofortige Ablösung auf einen Schlag ohne Vorfälligkeitsentschädigung bietet dem Kreditkunden mehr Freiraum. Der Kreditnehmer kann sich für jede beliebige Automarke entscheiden, zudem tritt er als Barzahler auf, was ihm beim Kaufpreis einen satten Rabatt zwischen 10 und 25% einbringen kann. Dagegen hat dann in vielen Rechenbeispielen auch die Null-Prozent-Finanzierung bei Autobanken keine Chance mehr. Vergleichsrechner für den Autokredit, wie hier, oder den Konsumentenkredit zur freien Verfügung stehen für den Angebotsvergleich der Direktbanken online bereit und sollten daher auch genutzt werden.
Wer den besten Autokredit für seine Voraussetzungen und Ansprüche finden möchte, der kommt um das Rechnen nicht herum. Dann zeigt sich nämlich deutlich, ob die Finanzierung über eine Autobank und den Händler günstiger und effektiver ist, als der Autokredit von der Direktbank.
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